AI エージェントが銀行の業務をよりスマートにし、スピードと安全性を高める方法

銀行業界は、あらゆる方向からのプレッシャーに直面しています。顧客はより迅速でパーソナライズされた体験を求め、一方で規制当局は、より厳格な管理体制と透明性を期待しています。同時に、旧式化したシステムと手作業の存在により、迅速な対応が難しくなっています。

AI エージェントは新しい道を提供します。このインテリジェントでアクション指向のツールは、反復的なタスクを引き受け、コンプライアンスをサポートし、チームの作業方法を改善するように設計されています。この記事では、銀行がどの領域で価値を追加し、どのように既存のシステムに適応させているか、また導入には何が必要なのかなど、AI エージェントを活用する方法を紹介します。

銀行業における AI エージェントの定義

AI エージェントは、提案や質問への回答を行うだけではなく、行動を起こすように設計された、インテリジェントなデジタル労働者です。人工知能によって動作し、常時人間の監視なしで、意思決定を行い、タスクを完了し、プロセスを実行することができます。従来のチャットボットが、単発の顧客による問い合わせを処理するのとは異なり、AI エージェントは異なるシステムや部門すら飛び越えて、全体のワークフローを管理することができます。

つまり、銀行業務の手作業が減少し、対応時間が短縮され、全体的な一貫性が向上するということです。これらのエージェントは、従業員をサポートするだけではなく、効率を向上させ、サイロを削減し、最も重要性の高い場所でよりスマートな自動化を提供するために独立して稼働します。

エージェントプロセスオートメーション：次なる銀行革命

エージェントプロセスオートメーション（APA）は、真に自律的な銀行業務を実現する、最先端の技術を示すものです。多くの場合、従来の AI 実装は孤立したシステム内で稼働しますが、APA は部門の境界を打ち破り、AI エージェントが銀行の中核システム、顧客関係管理（CRM）プラットフォーム、コンプライアンスツールの間を流動的に移動できるようにします。この横方向のプロセスオーケストレーションにより、顧客の全体的な体験を円滑にし、効率的かつスムーズなやり取りを実現します。

たとえば、AI エージェントは、さまざまなシステムとリアルタイムで通信しながら、ローン申請を開始し、顧客確認（KYC）を通じて身元を確認して、最終的にローンの処理を実行することができます。サイロ化された自動化から、銀行のバリューチェーン全体にわたる包括的なプロセスオーケストレーションに移行することができます。これは、金融機関の運営方法における重要な進化を示しています。

競争優位性： AI エージェントを使用する銀行と従来の銀行の比較

銀行が AI エージェントを活用すると、従来型の組織に対して大きな競争優位性を得ることができます。運用指標を比較することで、AI 駆動の銀行が、重要な分野で競合他社よりどれほど優れているかを確認できます。

処理時間： AI エージェントは、ローン承認のようなタスクの完了に要する時間を、数日からわずか数分にと、大幅に短縮することができます。
取引あたりのコスト： 自動化により運用コストが削減されるため、銀行がスタッフを追加することなく、より多くの取引を処理することが可能になります。
顧客満足度： AI エージェントによりサービス提供が改善され、激しい競争市場において不可欠な顧客満足度（CSAT）評価の向上がもたらされます。

フィンテックやデジタル専用銀行により、従来の銀行モデルは脅威に晒されていますが、AI エージェントは、既存の銀行が変革を起こし、提供するサービスを向上させるための強力な対応策を提供します。銀行が AI エージェントの導入により成功した事例の研究は、効率性、顧客エンゲージメント、全体的なパフォーマンスが測定可能な改善を見せたことを示しています。

メトリック	AI エージェントを導入した銀行	従来の銀行
平均ローン処理時間	10分	3～5日間
取引あたりのコスト	50%減少	標準のコスト
顧客満足度	90%+	75%～80%

銀行業界における AI エージェントの主な導入事例

AI エージェントは、顧客対応およびバックオフィスの責任を含む、さまざまな銀行業務を変革することができます。主な導入事例をご紹介します。

顧客対応の銀行業務

顧客のオンボーディングとアカウント開設

AI エージェントは、申請処理から KYC 確認およびアカウント設定まで、アカウント開設プロセス全体を自動化します。この自動化により、口座開設の時間が数日からわずか数分に短縮され、顧客体験が大幅に向上します。 AI エージェントは、フロントエンドアプリケーションを本人確認サービスや銀行の中核システムと統合することにより、スムーズなオンボーディングを保証します。

ローン処理と承認

AI エージェントは、申請受付から引受、意思決定、資金の支払に至るまで、貸付業務全体を管理します。信用情報機関やリスク評価ツールと統合され、プロセス全体を通じ、顧客にリアルタイムのステータス更新情報を提供します。この自動化は、承認業務を高速化するだけではなく、正確性とコンプライアンスも向上させます。

パーソナライズされた金融アドバイザリー

AI エージェントは、顧客の取引パターンと市場データを分析することにより、クライアントに合わせた金融アドバイスを提供できます。投資プラットフォームおよびファイナンシャルプランニングツールと統合することで、顧客の保持を強化します。また、顧客は自分の財務目標に沿ってカスタマイズされたインサイトを受け取ることができるため、顧客の利用率を増加させます。

バックオフィスバンキング機能

規制コンプライアンスとレポート

AI エージェントは、取引を継続的に監視し、マネーロンダリング防止（AML）や KYC などの規制に準拠していることを確認します。 AI エージェントは、規制当局に対するコンプライアンス報告書の生成、検証、提出を自動化し、コンプライアンスのリスクとコストを大幅に削減することができます。

不正行為の検出と防止

AIエージェントは、取引と顧客行動をリアルタイムで監視することにより、不正行為の可能性を迅速に特定できます。このようなエージェントは、認証、取引監視、顧客コミュニケーションシステム全体で調整を行い、不正検出率を向上させ、誤検出を最小限に抑え、銀行とその顧客の両方を保護します。

照合と決済

AI エージェントは、異なるシステム間での取引を照合し、不一致を特定することによって調整プロセスを自動化します。この決済システムと銀行の中核プラットフォームとの統合により、エラー発生率と処理時間が削減され、運用効率が向上します。

ドキュメントの処理および管理

AI エージェントは、明細書や契約書などの銀行用書類の抽出、分類、処理の自動化に適しています。コンテンツ管理システムやワークフローツールと統合することで、文書のワークフローを効率化し、大幅な効率改善とエラー発生率の低下を実現します。

銀行業務対応のエージェント AI プラットフォームにおける必須の機能

すべての AI エージェントプラットフォームが同じように作られているわけではありません。特に、現代の銀行業務の要求事項に対応できるとは限りません。銀行が実際の結果を出すためには、基本的な自動化の範囲を超えて、規制を受ける高リスクの環境に特化したソリューションが必要です。

次のような機能を必須として考える必要があります。

エンドツーエンドのプロセスオーケストレーション： 銀行の中核システムのワークフロー全体を自動化し、データの受け渡しを排除して実行を高速化します。
銀行特化型ドキュメントインテリジェンス： 小切手、ローン文書、明細書、その他の中核となる銀行用資料から、データを正確に抽出し、処理します。
組み込みのコンプライアンス管理機能： 完全な監査証跡を維持し、組み込みのコンプライアンス機能で、進化する規制に対応します。
安全な API 統合： パフォーマンスやセキュリティを損なうことなく、既存のシステムにシームレスに接続します。
ガバナンスおよび監視ツール： すべての部門で、自動化されたアクションに対する可視性と管理性を維持します。
ビジネスユーザー向けのローコードツール： IT 部門に大きな負担をかけることなく、AI を活用した自動化をチームで設計し、管理できるように支援します。
銀行レベルのセキュリティ： 業界および規制基準を満たすように設計されたエンタープライズレベルのセキュリティ対策で、機密性の高い顧客データおよび取引データを保護します。

これらの基準をガイドとして使用し、プラットフォーム候補を評価して、投資を銀行の運営、コンプライアンス、顧客の目標に見合うものにしましょう。

Automation Anywhere が自律的な銀行業務を実現する方法

Automation Anywhere は、エージェントプロセスオートメーション（APA）のパイオニアとして、銀行機関がタスクベースのオートメーションを超え、真に自律的な運営を実現するのを支援します。金融サービスの複雑さに対応するために構築された Agentic Process Automation System は、AI、自動化、安全な統合を組み合わせて、銀行のあらゆる分野の業務を効率化します。

このプラットフォームは、インテリジェントなドキュメント処理、銀行の中核システムへのリアルタイム統合、コンプライアンス優先の自動化といった機能を備え、AI エージェントが部門やデータサイロを超えて作業できるようにし、分断されたタスクを接続されたエンドツーエンドのワークフローに変換します。これらのエージェントは既存のインフラストラクチャ内で安全に動作し、すべてのアクションが金融業界の厳格な基準に準拠するようにします。

KeyBank：自動化により、9 年分の作業を 2 週間で完了

KeyBank は、可能性を明確に示す例の 1 つです。同行は、Automation Anywhere の AI を活用したデータ抽出を使用することで 40,000 以上の文書を処理しました。これは手作業で行うと 9 年かかる作業量ですが、わずか 14 日で完了したのです。銀行が APA に移行すると、それだけの規模、スピード、精度を期待できるということです。