Comment les Agents IA aident les banques à travailler de manière plus intelligente, plus rapide et plus sécurisée

Les banques subissent des pressions de toutes parts : les clients veulent des expériences plus rapides et plus personnalisées, tandis que les régulateurs attendent des contrôles plus stricts et une plus grande transparence. Simultanément, les systèmes obsolètes et le travail manuel rendent toute réactivité difficile.

Les Agents IA offrent une nouvelle voie à suivre. Ces outils intelligents et orientés vers l’action sont conçus pour prendre en charge les tâches répétitives, favoriser la conformité et améliorer la façon dont les équipes travaillent. Dans cet article, nous verrons comment les banques mettent les Agents IA à l’œuvre : où ils ajoutent de la valeur, comment ils s’intègrent aux systèmes existants, et quels sont les prérequis pour se lancer.

Définition des Agents IA dans le secteur bancaire

Les Agents IA sont des travailleurs numériques intelligents conçus pour agir, et pas uniquement pour offrir des suggestions ou répondre à des questions. Alimentés par l’intelligence artificielle, ils peuvent prendre des décisions, accomplir des tâches et exécuter des processus sans nécessiter de supervision humaine constante. Contrairement aux chatbots traditionnels qui traitent des demandes ponctuelles des clients, les Agents IA peuvent gérer l’intégralité des flux de travail, même à travers différents systèmes et services.

Dans le secteur bancaire, les Agents IA diminuent le travail manuel, accélèrent les temps de réponse et augmentent la cohérence dans tous les domaines. Ils offrent bien plus qu’un soutien aux employés ; ils opèrent de manière indépendante pour améliorer l’efficacité, réduire les silos et offrir une automatisation plus intelligente là où cela compte le plus.

Automatisation agentique des processus : la prochaine révolution du secteur bancaire

L’automatisation agentique des processus (APA) se situe à la pointe de la technologie, mettant à l’œuvre des opérations bancaires véritablement autonomes. Contrairement à l’IA conventionnelle qui fonctionne souvent dans des systèmes isolés, l’APA supprime les frontières entre les services, permettant aux Agents IA de se déplacer de manière fluide entre les systèmes bancaires centraux, les plateformes de gestion de la relation client (CRM) et les outils de conformité. Cette orchestration horizontale des processus offre des parcours clients complets, garantissant des interactions rationalisées et efficaces.

Par exemple, un Agent IA peut lancer une demande de prêt, vérifier l’identité du client grâce aux vérifications KYC (Know Your Customer), et finalement traiter le prêt, le tout, en communiquant avec divers systèmes en temps réel. Le passage d’une automatisation isolée à une orchestration complète des processus dans l’ensemble de la chaîne de valeur bancaire marque une évolution significative dans la façon dont les institutions financières peuvent fonctionner.

L’avantage concurrentiel : banques utilisant des Agents IA et banques traditionnelles

Les banques tirant parti des Agents IA obtiennent un avantage concurrentiel substantiel par rapport aux institutions traditionnelles. En comparant les indicateurs opérationnels, il apparaît évident que les banques alimentées par l’IA surpassent leurs homologues dans plusieurs domaines clés, et notamment :

• Les durées de traitement : les Agents IA peuvent réduire considérablement le temps nécessaire pour accomplir des tâches, telles que les approbations de prêt, raccourcissant ce délai de plusieurs jours à quelques minutes seulement.
• Le coût par transaction : l’automatisation entraîne une réduction des coûts opérationnels, permettant aux banques de traiter un plus grand nombre de transactions sans augmenter son personnel de façon proportionnelle.
• La satisfaction client : les Agents IA améliorent la prestation de services. Le résultat ? Une augmentation des notes de satisfaction client (CSAT), un point essentiel dans un marché férocement concurrentiel.

Alors que la Fintech et les banques exclusivement numériques continuent de menacer les modèles bancaires traditionnels, les Agents IA offrent une réponse solide en permettant aux banques établies d’innover et d’améliorer leurs offres. Les études de cas dans les banques ayant mis en œuvre avec succès des Agents IA démontrent des améliorations mesurables en termes d’efficacité, d’engagement des clients et de performance globale.

Principaux cas d’utilisation des Agents IA dans le secteur bancaire

Les Agents IA peuvent transformer un large éventail d’opérations bancaires, y compris les responsabilités liées au contact avec les clients et au back-office. Voici quelques-uns des principaux cas d’utilisation :

Opérations bancaires en contact avec les clients

Intégration des clients et ouverture de compte

Les Agents IA automatisent l’ensemble du processus d’ouverture de compte, de la gestion des demandes à la vérification KYC en passant par la configuration du compte. Cette automatisation raccourcit le délai d’ouverture de compte, qui passe de plusieurs jours à quelques minutes seulement, améliorant ainsi considérablement l’expérience client. En intégrant des applications front-end aux services de vérification d’identité et aux systèmes bancaires centraux, les Agents IA assurent un parcours d’intégration fluide.

Traitement et approbation de prêts

Les Agents IA gèrent l’ensemble du processus de prêt, de la réception des demandes à la souscription, en passant par la prise de décision et le décaissement. Ils s’intègrent aux bureaux de crédit et aux outils d’évaluation des risques, fournissant des mises à jour de statut en temps réel aux clients, et ce, tout au long du processus. Non seulement cette automatisation accélère les approbations, mais elle améliore en outre la précision et la conformité.

Conseils financiers personnalisés

En analysant les schémas de transactions des clients et les données du marché, les Agents IA peuvent fournir des conseils financiers personnalisés aux clients. Cette intégration aux plateformes d’investissement et aux outils de planification financière améliore la fidélisation des clients et augmente la part du portefeuille, les clients recevant des informations personnalisées qui s’alignent sur leurs objectifs financiers.

Fonctions bancaires de back-office

Conformité et reporting réglementaire

Les Agents IA surveillent en permanence les transactions pour assurer la conformité aux réglementations telles que la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et KYC. Ils peuvent automatiser la génération, la validation et la soumission des rapports de conformité aux autorités réglementaires, réduisant ainsi considérablement les risques et les coûts liés à la conformité.

Détection et prévention de la fraude

La surveillance en temps réel des transactions et des comportements des clients permet aux Agents IA d’identifier rapidement les fraudes potentielles. En coordonnant les systèmes d’authentification, de surveillance des transactions et de communication avec les clients, ces agents améliorent les taux de détection de fraude et minimisent les faux positifs, protégeant ainsi à la fois la banque et ses clients.

Rapprochement et règlement

Les Agents IA automatisent le processus de rapprochement en faisant correspondre les transactions entre différents systèmes et en identifiant les divergences. Cette intégration aux systèmes de paiement et aux plateformes bancaires centrales réduit les taux d’erreur et les temps de traitement, améliorant ainsi l’efficacité opérationnelle.

Traitement et gestion de documents

Les Agents IA excellent dans l’automatisation de l’extraction, de la classification et du traitement des documents bancaires, tels que les relevés et les contrats. En intégrant des systèmes de gestion de contenu et des outils de flux de travail, ils rationalisent les flux de documents, améliorant significativement l’efficacité et réduisant les taux d’erreur.

Fonctionnalités indispensables des plateformes d’Agent IA prêtes pour le secteur bancaire

Les plateformes d’Agents IA ne se valent pas toutes, en particulier lorsqu’il s’agit de répondre aux exigences de la banque moderne. Pour obtenir de réels résultats, les banques ont besoin de solutions qui vont au-delà de l’automatisation de base ; des solutions qui sont conçues spécifiquement pour des environnements réglementés et à forts enjeux.

Voici les fonctionnalités indispensables à rechercher :

• Orchestration des processus de bout en bout : automatisez l’intégralité des flux de travail à travers les systèmes bancaires de base pour éliminer les transferts et accélérer l’exécution.
• Intelligence documentaire spécifique au secteur bancaire : extrayez et traitez avec précision les données des chèques, des documents de prêt, des relevés et d’autres documents bancaires essentiels.
• Contrôles de conformité intégrés : maintenez des pistes d’audit complètes et prenez en charge l’évolution des réglementations grâce à des fonctionnalités de conformité intégrées.
• Intégration API sécurisée : connectez-vous sans effort aux systèmes existants sans compromettre les performances ou la sécurité.
• Outils de gouvernance et de supervision : gardez la visibilité et le contrôle sur les actions automatisées dans chaque service.
• Outils à faible code pour les utilisateurs métier : donnez aux équipes les moyens de concevoir et de gérer une automatisation propulsée par l’IA, sans avoir besoin de recourir à des technologies lourdes.
• Sécurité digne du secteur bancaire : protégez les données sensibles des clients et des transactions grâce à des mesures de sécurité de niveau entreprise conçues pour répondre aux normes industrielles et réglementaires.

Utilisez ces critères comme guide pour évaluer les plateformes potentielles et garantir que votre investissement est en adéquation avec les objectifs opérationnels, de conformité et de clientèle de votre banque.

Comment Automation Anywhere met à l’œuvre des opérations bancaires autonomes

En tant que pionnier de l’automatisation agentique des processus (APA), Automation Anywhere aide les institutions bancaires à aller au-delà de l’automatisation basée sur les tâches pour alimenter des opérations véritablement autonomes. Conçu pour les complexités des services financiers, le système d’automatisation agentique des processus réunit l’IA, l’automatisation et des intégrations sécurisées pour rationaliser le travail dans tous les recoins de la banque.

Grâce à des capacités telles que le traitement intelligent des documents, l’intégration en temps réel dans les systèmes bancaires centraux et l’automatisation axée sur la conformité, la plateforme permet aux Agents IA de travailler dans tous les services et les silos de données. Elle transforme des tâches déconnectées en flux de travail connectés de bout en bout. Ces agents opèrent en toute sécurité au sein des infrastructures existantes, garantissant que chaque action respecte les normes rigoureuses du secteur financier.

KeyBank : neuf ans de travail en seulement deux semaines grâce à l’automatisation

KeyBank est un exemple clair de ce qui peut être réalisé. En utilisant l’extraction de données alimentée par l’IA d’Automation Anywhere, la banque a traité plus de 40 000 documents (une charge de travail qui aurait pris neuf ans manuellement) en seulement 14 jours. Tel est le type d’échelle, de vitesse et de précision que les banques peuvent attendre lorsqu’elles passent à l’APA.

L’avenir du secteur bancaire repose sur les Agents IA

Les Agents IA transforment déjà le secteur bancaire, rationalisant les opérations, accélérant le service client, et soutenant la conformité en temps réel. Alors que la pression pour se moderniser augmente, adopter l’automatisation propulsée par l’IA n’est pas seulement un avantage concurrentiel ; c’est une nécessité.

Grâce au système d’automatisation agentique des processus d’Automation Anywhere, les banques peuvent briser les silos, automatiser les flux de travail à forte valeur ajoutée et créer des opérations plus agiles et axées sur le client.

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