Wie KI-Agenten Banken helfen, smarter, schneller und sicherer zu arbeiten

Banken stehen von allen Seiten unter Druck – die Kundschaft wünscht sich schnellere, individuellere Erlebnisse, während Aufsichtsbehörden strengere Kontrollen und mehr Transparenz verlangen. Gleichzeitig erschweren veraltete Systeme und manuelle Arbeit eine schnelle Umsetzung.

KI-Agenten können da eine Lösung sein. Diese intelligenten, handlungsorientierten Tools sind dafür konzipiert, sich wiederholende Aufgaben zu übernehmen, die Einhaltung von Vorschriften zu fördern und die Teamarbeit zu verbessern. In diesem Artikel schauen wir uns an, wie Banken KI-Agenten einsetzen und wo sie Mehrwert schaffen, wie sie sich in bestehende Systeme integrieren lassen und was es braucht, um loszulegen.

Definition von KI-Agenten im Bankwesen

KI-Agenten sind smarte digitale Arbeiter, die eigenständig Maßnahmen ergreifen und nicht nur Vorschläge machen oder auf Fragen antworten. Sie sind KI-gestützt, können Entscheidungen treffen, Aufgaben erledigen und Prozesse ausführen – ganz ohne ständige menschliche Überwachung. Im Gegensatz zu traditionellen Chatbots, die einmalige Kundenanfragen bearbeiten, können KI-Agenten ganze Workflows übernehmen, sogar über verschiedene Systeme und Abteilungen hinweg.

Im Bankwesen bedeutet das weniger manuelle Arbeit, schnellere Reaktionszeiten und mehr Konsistenz über alle Bereiche hinweg. Diese Agenten unterstützen die Mitarbeitenden nicht einfach – sie agieren unabhängig, um die Effizienz zu steigern, Silos aufzubrechen und smarte Automatisierung dort bereitzustellen, wo sie am wichtigsten ist.

Agentenbasierte Prozessautomatisierung: Die nächste Bankenrevolution

Agentenbasierte Prozessautomatisierung (Agentic Process Automation = APA) ist eine Spitzentechnologie, die autonome Bankprozesse erst wirklich möglich macht. Anders als herkömmliche KI-Implementierungen, die häufig in isolierten Systemen arbeiten, überwindet APA Abteilungsgrenzen und ermöglicht es KI-Agenten, sich flexibel zwischen Kernbankensystemen, CRM-Plattformen (Customer Relationship Management) und Compliance-Tools zu bewegen. Diese Prozessorchestrierung über Abteilungen hinweg erleichtert vollständige Customer Journeys und stellt sicher, dass die Interaktionen optimiert und effizient sind.

Beispielsweise kann ein KI-Agent eine Kreditanfrage initiieren, die Identität des Kunden durch KYC-Prüfungen (Know Your Customer) verifizieren und letztendlich den Kredit bearbeiten – und das alles, während er in Echtzeit mit verschiedenen Systemen kommuniziert. Der Übergang von isolierter Automatisierung zu umfassender Prozessorchestrierung entlang der Wertschöpfungskette im Bankwesen ist eine bedeutende Entwicklung, welche die Arbeit von Finanzinstituten optimiert.

Der Wettbewerbsvorteil: Banken mit KI-Agenten vs. traditionelle Banken

Banken, die KI-Agenten nutzen, verschaffen sich einen erheblichen Wettbewerbsvorteil gegenüber traditionellen Institutionen. Durch den Vergleich von Betriebskennzahlen können wir sehen, wie KI-gestützte Banken in mehreren Schlüsselbereichen besser abschneiden als ihre Mitbewerber. Darunter:

• Verarbeitungszeiten: KI-Agenten können die Bearbeitungszeit für Aufgaben wie Kreditgenehmigungen erheblich verkürzen – von mehreren Tagen auf wenige Minuten.
• Kosten pro Transaktion: Automatisierung führt zu geringeren Betriebskosten und ermöglicht es Banken, mehr Transaktionen zu bearbeiten, ohne das Personal im gleichen Maße aufstocken zu müssen.
• Kundenzufriedenheit: Die verbesserte Servicebereitstellung durch KI-Agenten führt zu höheren Kundenzufriedenheitsbewertungen (Customer Satisfaction = CSAT), die in einem hart umkämpften Markt unerlässlich sind.

Da Fintechs und rein digitale Banken weiterhin eine Bedrohung für traditionelle Bankmodelle darstellen, bieten KI-Agenten eine starke Antwort, indem sie etablierten Banken ermöglichen, Innovationen umzusetzen und ihre Angebote zu verbessern. Fallstudien von Banken, die KI-Agenten erfolgreich implementiert haben, zeigen messbare Verbesserungen in Bezug auf Effizienz, Kundenbindung und Gesamtleistung.

Wichtigste Anwendungsbereiche für KI-Agenten im Bankwesen

KI-Agenten können eine Vielzahl von Bankprozessen transformieren – sowohl in kundenorientierten Bereichen als auch in internen Backoffice-Aufgaben. Einige der wichtigsten Anwendungsfälle:

Kundenorientierte Bankprozesse

Kunden-Onboarding und Kontoeröffnung

KI-Agenten automatisieren den gesamten Kontoeröffnungsprozess – von der Antragsbearbeitung über die KYC-Verifizierung bis hin zur Kontoeinrichtung. Das reduziert die Kontoeröffnungszeit von Tagen auf nur Minuten und verbessert das Kundenerlebnis erheblich. Durch die Integration von Frontend-Anwendungen mit Identitätsprüfungsdiensten und Kernbankensystemen sorgen KI-Agenten für einen reibungslosen Onboarding-Prozess.

Kreditbearbeitung und -genehmigung

KI-Agenten übernehmen den gesamten Kreditvergabeprozess – von der Antragsannahme über die Risikoprüfung und Entscheidungsfindung bis hin zur Auszahlung. Sie integrieren sich mit Auskunfteien und Risikobewertungstools und liefern der Kundschaft während des gesamten Prozesses Echtzeit-Statusaktualisierungen. Diese Automatisierung beschleunigt nicht nur Genehmigungen, sondern verbessert auch die Genauigkeit und Compliance.

Personalisierte Finanzberatung

Durch die Analyse von Kundentransaktionen und Marktdaten können KI-Agenten maßgeschneiderte Finanzberatung für die Kundschaft bereitstellen. Diese Integration in Investmentplattformen und Tools zur Finanzplanung stärkt die Kundenbindung und erhöht den Anteil am Kundenportfolio, da die Kundschaft individuelle Insights erhält, die auf ihre finanziellen Ziele abgestimmt sind.

Back-Office-Banking-Funktionen

Regulatorische Compliance und Berichterstellung

KI-Agenten überwachen kontinuierlich Transaktionen, um die Einhaltung von Vorschriften wie Geldwäschebekämpfung (Anti-Money Laundering = AML) und KYC sicherzustellen. Sie können die Erstellung, Validierung und Übermittlung von Compliance-Berichten an Aufsichtsbehörden automatisieren – und so Compliance-Risiken und -Kosten deutlich senken.

Betrugserkennung und -prävention

Echtzeitüberwachung von Transaktionen und Kundenverhalten ermöglicht es KI-Agenten, potenziellen Betrug schnell zu identifizieren. Indem sie Authentifizierungs-, Transaktionsüberwachungs- und Kommunikationssysteme miteinander koordinieren, verbessern diese Agenten die Betrugserkennung und minimieren Fehlalarme – zum Schutz sowohl der Bank als auch ihrer Kundschaft.

Abstimmung und Einigung

KI-Agenten automatisieren den Abstimmungsprozess, indem sie Transaktionen über verschiedene Systeme hinweg abgleichen und Abweichungen identifizieren. Diese Integration mit Zahlungssystemen und Kernbankplattformen reduziert Fehlerraten und Bearbeitungszeiten und steigert so die operative Effizienz.

Dokumentverarbeitung und -verwaltung

KI-Agenten sind hervorragend darin, die Extraktion, Klassifizierung und Verarbeitung von Bankdokumenten, wie Kontoauszüge und Verträge, zu automatisieren. Durch die Integration in Content-Management-Systeme und Workflow-Tools optimieren sie Dokumentenprozesse, was zu erheblichen Effizienzsteigerungen und geringeren Fehlerraten führt.

Unverzichtbare Funktionen von KI-Agenten-Plattformen für den Bankeinsatz

Nicht alle KI-Agenten-Plattformen sind gleich – insbesondere wenn es um die Anforderungen des Bankwesens von heute geht. Um spürbare Ergebnisse zu erzielen, benötigen Banken Lösungen, die über einfache Automatisierung hinausgehen und speziell für regulierte, risikoreiche Umgebungen entwickelt wurden.

Unverzichtbare Funktionen, nach denen Sie Ausschau halten sollten:

• End-to-End-Prozessorchestrierung: Automatisieren Sie vollständige Workflows über alle Kernbankensysteme hinweg, um Übergaben zu vermeiden und die Ausführung zu beschleunigen.
• Bankenspezifische Dokumenten-Intelligence: Extrahieren und verarbeiten Sie Daten präzise aus Schecks, Kreditdokumenten, Kontoauszügen und anderen zentralen Bankunterlagen.
• Integrierte Compliance-Kontrollen: Erfassen Sie lückenlose Audit Trails und fördern Sie die Einhaltung sich weiterentwickelnder Vorschriften durch integrierte Compliance-Funktionen.
• Sichere API-Integration: Verbinden Sie sich nahtlos mit bestehenden Systemen, ohne die Leistung oder Sicherheit zu beeinträchtigen.
• Governance- und Aufsichtstools: Behalten Sie die Übersicht und Kontrolle über automatisierte Aktionen in allen Abteilungen.
• Low-Code-Tools für Geschäftsanwender: Ermöglichen Sie es Teams, KI-gesteuerte Automatisierung selbst zu entwerfen und zu verwalten – ganz ohne aufwändige IT-Ressourcen.
• Sicherheit auf Bankenniveau: Schützen Sie sensible Kunden- und Transaktionsdaten mit Sicherheitsmaßnahmen auf Unternehmensebene, die den Branchen- und Regulierungsstandards entsprechen.

Nutzen Sie diese Kriterien als Leitfaden, um potenzielle Plattformen zu bewerten und sicherzustellen, dass Ihre Investition mit den betrieblichen, regulatorischen und kundenbezogenen Zielen Ihrer Bank übereinstimmt.

So ermöglicht Automation Anywhere autonome Bankgeschäfte

Als Pionier der Agentenbasierten Prozessautomatisierung (APA) unterstützt Automation Anywhere Banken dabei, über aufgabenbasierte Automatisierung hinauszugehen und wirklich autonome Abläufe zu ermöglichen. Das Agentenbasierte Prozessautomatisierungssystem wurde für die Komplexität von Finanzdienstleistungen entwickelt und nutzt KI, Automatisierung und sichere Integrationen, um die Arbeit überall in der Bank zu optimieren.

Mit Funktionen wie smarter Dokumentenverarbeitung, Echtzeit-Integration in Kernbankensysteme und Compliance-orientierter Automatisierung ermöglicht die Plattform KI-Agenten, abteilungs- und systemübergreifend zu arbeiten – und so isolierte Aufgaben in vernetzte End-to-End-Workflows zu verwandeln. Diese Agenten arbeiten sicher innerhalb bestehender Infrastrukturen und stellen sicher, dass jede Aktion den strengen Standards der Finanzbranche entspricht.

KeyBank: Neun Jahre Arbeit in zwei Wochen dank Automatisierung erledigt

KeyBank ist ein Paradebeispiel dafür, was möglich ist. Durch den Einsatz der KI-gestützten Datenerfassung von Automation Anywhere verarbeitete die Bank über 40.000 Dokumente – ein Arbeitsaufwand, der manuell neun Jahre gedauert hätte – in nur 14 Tagen. Das ist die Größenordnung, Geschwindigkeit und Präzision, auf die sich Banken einstellen können, wenn sie auf APA umsteigen.

Die Zukunft des Bankwesens fußt auf KI-Agenten

KI-Agenten gestalten das Bankwesen bereits um – sie optimieren Abläufe, beschleunigen den Kundenservice und unterstützen die Compliance in Echtzeit. Angesichts des steigenden Modernisierungsdrucks ist die Einführung KI-gesteuerter Automatisierung nicht nur ein Wettbewerbsvorteil – sie ist eine Notwendigkeit.

Mit dem Agentenbasierten Prozessautomatisierungssystem von Automation Anywhere können Banken Silos aufbrechen, wertschöpfende Workflows automatisieren und agilere, kundenorientierte Abläufe schaffen.

Sind Sie bereit zu entdecken, was KI-Agenten für Ihre Bank tun können? Vereinbaren Sie eine Demo und legen Sie noch heute den ersten Baustein für die Zukunft des Bankwesens.