كيف تساعد برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي البنوك على العمل بشكل أكثر ذكاءً وسرعة وأمانًا

تواجه البنوك ضغوطًا من كل الاتجاهات - فالعملاء يريدون تجارب أسرع وأكثر تخصيصًا، بينما يتوقع المنظمون فرض ضوابط أكثر صرامة وشفافية. وفي الوقت نفسه، فإن الأنظمة القديمة والعمل اليدوي الذي عفا عليه الزمن يجعل من الصعب التحرك بسرعة.

تقدم برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي طريقًا جديدًا للمتابعة. تم تصميم هذه الأدوات الذكية الموجهة نحو العمل لتولي المهام المتكررة ودعم الامتثال وتحسين طريقة عمل الفِرق. في هذه المقالة، سنستكشف كيف تقوم البنوك بتشغيل برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي - حيث تضيف قيمة مضافة وكيف تتناسب مع الأنظمة الحالية وما يتطلبه الأمر للبدء.

تحديد برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي

برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي عبارة عن عمال رقميون أذكياء مصممون لاتخاذ الإجراءات - وليس فقط تقديم الاقتراحات أو الرد على الأسئلة. فهي مدعومة بالذكاء الاصطناعي، ويمكنها اتخاذ القرارات وإكمال المهام وتشغيل العمليات دون إشراف بشري مستمر. على عكس روبوتات الدردشة التقليدية التي تتعامل مع استفسارات العملاء لمرة واحدة، يمكن لبرامج وكلاء الذكاء الاصطناعي إدارة مهام سير العمل بالكامل، حتى عبر الأنظمة والأقسام المختلفة.

في القطاع المصرفي، يشير ذلك إلى انخفاض العمل اليدوي، وزيادة سرعة أوقات الاستجابة، والمزيد من الاتساق عبر المجلس. تتجاوز برامج الوكلاء هذه دعم الموظفين - فهي تعمل بشكل مستقل لتعزيز الكفاءة، وتقليل العزلة، وتقديم أتمتة أكثر ذكاءً حيثما كان ذلك مهمًا.

أتمتة عمليات الوكيل: الثورة المصرفية القادمة

تمثل أتمتة عمليات الوكيل (APA) التكنولوجيا المتطورة التي تمكّن العمليات المصرفية المستقلة حقًا. على عكس تطبيقات الذكاء الاصطناعي التقليدية التي غالبًا ما تعمل ضمن أنظمة معزولة، تقوم أتمتة عمليات الوكيل بتفكيك الحدود بين الأقسام، ما يسمح لبرامج وكلاء الذكاء الاصطناعي بالتحرك بسلاسة بين أنظمة البنوك الأساسية، ومنصات إدارة علاقات العملاء (CRM)، وأدوات الامتثال. تسهل هذه العملية الأفقية للتنسيق رحلات العملاء الكاملة، ما يضمن أن تكون التفاعلات سلسة وفعالة.

على سبيل المثال، يمكن لبرنامج وكيل الذكاء الاصطناعي بدء طلب قرض، والتحقق من هوية العميل من خلال فحوصات اعرف عميلك (KYC)، وفي النهاية معالجة القرض - كل ذلك في أثناء التواصل مع أنظمة مختلفة في الوقت الحقيقي. يمثل الانتقال من الأتمتة المعزولة إلى تنسيق العمليات الشامل عبر سلسلة قيمة الأعمال المصرفية تطورًا كبيرًا في كيفية عمل المؤسسات المالية.

الميزة التنافسية: البنوك التي تستخدم برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي مقابل البنوك التقليدية

البنوك التي تستفيد من برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي تحقق ميزة تنافسية كبيرة على المؤسسات التقليدية. من خلال مقارنة المقاييس التشغيلية، يمكننا أن نرى كيف أن البنوك المدعومة بالذكاء الاصطناعي تتفوق على نظرائها في عدة مجالات رئيسية، بما في ذلك:

• أوقات المعالجة: يمكن لبرامج وكلاء الذكاء الاصطناعي تقليل الوقت المستغرق لإكمال المهام بشكل كبير، مثل الموافقات على القروض، من أيام إلى دقائق معدودة.
• التكلفة لكل معاملة: تؤدي الأتمتة إلى خفض التكاليف التشغيلية، ما يسمح للبنوك بمعالجة المزيد من المعاملات دون زيادة متناسبة في عدد الموظفين.
• رضا العملاء: يؤدي تحسين تقديم الخدمة من خلال برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي إلى ارتفاع تقييمات رضا العملاء (CSAT)، وهو أمر ضروري في سوق شديدة التنافسية.

مع استمرار شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية فقط في تهديد نماذج البنوك التقليدية، توفر برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي استجابة قوية من خلال تمكين البنوك القائمة من الابتكار وتحسين عروضها. تظهر دراسات حالة للبنوك التي نفذت برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي بنجاح تحسينات قابلة للقياس في الكفاءة، وتفاعل العملاء، والأداء العام.

أهم حالات استخدام برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي

يمكن لبرامج وكلاء الذكاء الاصطناعي تحويل مجموعة متنوعة من العمليات المصرفية، بما في ذلك المسؤوليات الموجهة نحو العملاء ومسؤوليات المكتب الخلفي. في ما يلي بعض أهم حالات الاستخدام:

العمليات المصرفية الموجهة للعملاء

إلحاق العملاء وفتح الحسابات

تقوم برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي بأتمتة عملية فتح الحساب بالكامل، بدءًا من معالجة الطلبات إلى نموذج اعرف عميلك (KYC) وإعداد الحساب. يؤدي هذا إلى التقليل من وقت فتح الحساب من أيام إلى دقائق فقط، ما يعزز تجربة العميل بشكل كبير. من خلال دمج تطبيقات الواجهة الأمامية مع خدمات التحقق من الهوية والأنظمة المصرفية، تضمن برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي تجربة إلحاق سلسة.

معالجة القروض والموافقة

تتولى برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي إدارة مهام سير العمل بالكامل في الإقراض، حيث تدير كل شيء بدءًا من استلام الطلبات إلى الاكتتاب، واتخاذ القرار، والصرف. فهي تتكامل مع مكاتب الائتمان وأدوات تقييم المخاطر، وتوفر تحديثات الحالة في الوقت الحقيقي للعملاء طوال العملية. لا تسرع هذه الأتمتة من الموافقات فحسب، بل تعزز أيضًا الدقة والامتثال.

استشارات مالية مخصصة

من خلال تحليل أنماط معاملات العملاء وبيانات السوق، يمكن لبرامج وكلاء الذكاء الاصطناعي تقديم نصائح مالية مخصصة للعملاء. يعزز هذا التكامل مع منصات الاستثمار وأدوات التخطيط المالي من استبقاء العملاء ويزيد من حصة المحفظة، حيث يتلقى العملاء رؤى مخصصة تتماشى مع أهدافهم المالية.

الوظائف المصرفية في المكتب الخلفي

الامتثال التنظيمي وإعداد التقارير

تقوم برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي بمراقبة المعاملات باستمرار لضمان الامتثال للوائح مثل مكافحة غسل الأموال (AML) وKYC. يمكنها أتمتة إنشاء تقارير الامتثال والتحقق منها وتقديمها إلى السلطات التنظيمية، ما يقلل بشكل كبير من مخاطر الامتثال والتكاليف.

كشف الاحتيال ومنعه

تتيح المراقبة في الوقت الحقيقي للمعاملات وسلوكيات العملاء لبرامج وكلاء الذكاء الاصطناعي إمكانية تحديد الاحتيال المحتمل بسرعة. من خلال التنسيق بين أنظمة المصادقة، ومراقبة المعاملات، وأنظمة التواصل مع العملاء، تقوم برامج الوكلاء هذه بتحسين معدلات اكتشاف الاحتيال وتقليل حالات الإيجابيات الخاطئة، ما يحمي كلاً من البنك وعملائه.

التسويات والتسوية

تقوم برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي بأتمتة عملية التسوية من خلال مطابقة المعاملات عبر أنظمة مختلفة وتحديد الفروقات. يقلل هذا التكامل مع أنظمة الدفع ومنصات البنوك الأساسية من معدلات الأخطاء وأوقات المعالجة، ما يعزز الكفاءة التشغيلية.

معالجة المستندات وإدارتها

تتفوق برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي في أتمتة استخراج المستندات المصرفية، مثل البيانات والعقود وتصنيفها ومعالجتها. من خلال التكامل مع أنظمة إدارة المحتوى وأدوات مهام سير العمل، تقوم هذه البرامج بتبسيط مهام سير العمل المتعلقة بالمستندات، ما يؤدي إلى تحسينات كبيرة في الكفاءة وانخفاض معدلات الأخطاء.

الميزات اللازم توفرها في منصات برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي الجاهزة للقطاع المصرفي

لا تتساوى جميع منصات برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي - خاصةً عندما يتعلق الأمر بمتطلبات الخدمات المصرفية الحديثة. لتحقيق نتائج حقيقية، تحتاج البنوك إلى حلول تتجاوز الأتمتة الأساسية ومصممة بصورة خاصة للبيئات المنظمة وعالية المخاطر.

فيما يلي الإمكانات الأساسية التي يجب البحث عنها:

• تنسيق العمليات من البداية إلى النهاية: أتمتة مهام سير العمل الكامل عبر أنظمة البنوك الأساسية للقضاء على التحويلات وزيادة سرعة التنفيذ.
• ذكاء المستندات الخاص بالخدمات المصرفية: يمكن استخراج البيانات ومعالجتها بدقة من الشيكات، ومستندات القروض، وكشوفات الحسابات، وغيرها من المواد المصرفية الأساسية.
• ضوابط الامتثال المضمنة: حافظ على سجلات تدقيق كاملة وادعم اللوائح المتطورة من خلال ميزات الامتثال المضمنة.
• تكامل واجهة برمجة التطبيقات الآمن: اتصل بسلاسة بالأنظمة الحالية دون المساس بالأداء أو الأمان.
• أدوات الحوكمة والإشراف: احتفظ بالرؤية والسيطرة على الإجراءات المؤتمتة في كل قسم.
• أدوات قليلة التعليمات البرمجية لمستخدمي الأعمال: مكِّن الفرق من تصميم الأتمتة المدعومة بالذكاء الاصطناعي وإدارتها - دون الحاجة إلى جهد كبير من قسم تكنولوجيا المعلومات.
• الأمن على المستوى المصرفي: وفِّر الحماية لبيانات العملاء الحساسة والمعاملات باستخدام تدابير أمان على مستوى المؤسسات مصممة لتلبية المعايير الصناعية والتنظيمية.

استخدم هذه المعايير كدليل لتقييم المنصات المحتملة وضمان توافق استثمارك مع الأهداف التشغيلية والامتثال واحتياجات العملاء لدى بنكك.

كيف تمكّن Automation Anywhere العمليات المصرفية الذاتية

بوصفها شركة رائدة في أتمتة عمليات الوكيل (APA)، تساعد Automation Anywhere المؤسسات المصرفية على الانتقال من الأتمتة القائمة على المهام إلى تشغيل عمليات ذاتية حقيقية. تم تصميمها للتعامل مع تعقيدات الخدمات المالية، حيث تجمع أتمتة عمليات الوكيل بين الذكاء الاصطناعي والأتمتة والتكاملات الآمنة لتبسيط العمل في كل زاوية من زوايا البنك.

من خلال ميزات مثل معالجة المستندات الذكية، والتكامل في الوقت الحقيقي في أنظمة البنوك الأساسية، والأتمتة التي تركز على الامتثال، يتيح النظام الأساسي لبرامج وكلاء الذكاء الاصطناعي العمل عبر الأقسام وعزلة البيانات - ما يحول المهام غير المتصلة إلى مهام سير عمل متصلة وشاملة. تعمل برامج الوكلاء هذه بأمان ضمن البنى التحتية الحالية، ما يضمن أن كل إجراء يتوافق مع المعايير الصارمة لصناعة المالية.

KeyBank: تسع سنوات من العمل في أسبوعين فقط باستخدام الأتمتة

يعد KeyBank مثالاً واضحًا لما هو ممكن. من خلال استخدام استخراج البيانات المدعوم بالذكاء الاصطناعي من Automation Anywhere، عالج البنك أكثر من 40,000 مستند - وهو عبء عمل كان سيستغرق تسع سنوات يدويًا - في 14 يومًا فقط. هذا هو نوع المقياس والسرعة والدقة التي يمكن للبنوك توقعها عندما تنتقل إلى أتمتة عمليات الوكيل.

مستقبل القطاع المصرفي يعتمد على برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي

تعيد برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي تشكيل القطاع المصرفي بالفعل - من خلال تبسيط العمليات، وتسريع خدمة العملاء، ودعم الامتثال في الوقت الحقيقي. مع تزايد الضغط للتحديث، فإن اعتماد الأتمتة المدعومة بالذكاء الاصطناعي ليس مجرد ميزة تنافسية - بل هو ضرورة.

مع نظام أتمتة عمليات الوكيل من Automation Anywhere، يمكن للبنوك تجاوز العوائق، وأتمتة مهان سير العمل ذات القيمة العالية، وإنشاء عمليات أكثر مرونة وتركيزًا على العملاء.

هل أنت مستعد لرؤية ما يمكن لبرامج وكلاء الذكاء الاصطناعي القيام به من أجل بنكك؟ قم بجدولة عرض توضيحي وابدأ في تكوين مستقبل الخدمات المصرفية، اليوم.