Como os agentes de IA estão ajudando os bancos a trabalharem com mais inteligência, rapidez e segurança

Os bancos estão sob pressão por todos os lados: os clientes querem experiências mais rápidas e personalizadas, enquanto os órgãos reguladores exigem mais controle e transparência. Ao mesmo tempo, sistemas antigos e processos manuais dificultam a agilidade.

Os agentes de IA oferecem um novo caminho. Essas ferramentas inteligentes e orientadas para a ação são projetadas para assumir tarefas repetitivas, apoiar a conformidade e melhorar a forma como as equipes trabalham. Neste artigo, vamos mostrar como os bancos estão utilizando agentes de IA, onde eles geram valor, como se integram aos sistemas existentes e o que é necessário para começar.

Definição dos agentes de IA no setor bancário

Os agentes de IA são trabalhadores digitais inteligentes projetados para agir, e não apenas para oferecer sugestões ou responder a perguntas. Impulsionados pela inteligência artificial, eles podem tomar decisões, completar tarefas e executar processos sem supervisão humana constante. Diferente dos chatbots tradicionais, que lidam com dúvidas pontuais de clientes, os agentes de IA são capazes de gerenciar fluxos de trabalho inteiros, mesmo que envolvam sistemas e áreas diferentes.

No setor bancário, isso resulta em menos trabalho manual, tempos de resposta mais rápidos e mais consistência em todos os aspectos. Esses agentes vão além do suporte aos funcionários, eles operam de forma independente para impulsionar a eficiência, reduzir silos e oferecer automação mais inteligente onde é mais importante.

Automação agêntica de processos: a próxima revolução no sistema bancário

A Automação Agêntica de Processos (APA) representa a tecnologia de ponta que possibilita operações bancárias verdadeiramente autônomas. Diferente das soluções tradicionais de IA, que geralmente funcionam de forma isolada, a APA rompe as barreiras entre departamentos, permitindo que agentes de IA transitem com facilidade entre sistemas bancários centrais, plataformas de gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM) e ferramentas de conformidade. Essa orquestração horizontal de processos permite jornadas completas para o cliente, com interações mais ágeis e eficientes.

Por exemplo, um agente de IA pode iniciar uma solicitação de empréstimo, verificar a identidade do cliente por meio de verificações de Conheça seu cliente (KYC) e, por fim, processar o empréstimo, tudo isso enquanto se comunica com vários sistemas em tempo real. A transição da automação isolada para a orquestração abrangente de processos em toda a cadeia de valor bancária marca uma evolução significativa na operação das instituições financeiras.

A vantagem competitiva: bancos que usam agentes de IA vs. bancos tradicionais

Bancos que adotam agentes de IA ganham uma vantagem competitiva significativa em relação às instituições tradicionais. Ao comparar indicadores operacionais, fica claro que os bancos impulsionados por IA se destacam em várias áreas importantes, como:

• Tempo de processamento: agentes de IA conseguem reduzir drasticamente o tempo necessário para concluir tarefas, como a aprovação de empréstimos, que pode passar de dias para poucos minutos.
• Custo por transação: a automação leva a custos operacionais reduzidos, permitindo que os bancos processem mais transações sem um aumento proporcional no número de funcionários.
• Satisfação do cliente: com um atendimento mais eficiente e ágil, os agentes de IA ajudam a elevar as notas de satisfação do cliente (CSAT), algo essencial em um mercado altamente competitivo.

Com fintechs e bancos 100% digitais desafiando os modelos tradicionais, os agentes de IA se tornam uma resposta poderosa, permitindo que bancos consolidados inovem e melhorem seus serviços. Estudos de caso de instituições que já implementaram esses agentes mostram ganhos concretos em eficiência, engajamento do cliente e desempenho geral.

Principais casos de uso para agentes de IA no setor bancário

Agentes de IA podem transformar diversas operações bancárias, tanto nas interações com o cliente quanto nas atividades internas. Aqui estão alguns dos principais casos de uso:

Operações bancárias voltadas para o cliente

Integração do cliente e abertura de conta

Agentes de IA automatizam todo o processo de abertura de conta, desde o processamento de aplicação até a verificação de KYC e configuração da conta. Isso reduz o tempo da abertura de conta de dias para apenas minutos, melhorando muito a experiência do cliente. Ao integrar aplicativos front-end com serviços de verificação de identidade e sistemas bancários centrais, os agentes de IA garantem uma jornada de integração tranquila.

Processamento e aprovação de empréstimos

Agentes de IA gerenciam o fluxo completo de empréstimos, desde o recebimento da solicitação até a análise de risco, decisão e liberação do valor. Eles se integram com agências de crédito e ferramentas de avaliação de risco, fornecendo atualizações de status em tempo real para clientes durante todo o processo. Essa automação não apenas acelera as aprovações, mas também aumenta a precisão e a conformidade.

Assessoria financeira personalizada

Ao analisar padrões de transações e dados de mercado, agentes de IA conseguem oferecer consultoria financeira personalizada aos clientes. Essa integração com plataformas de investimento e ferramentas de planejamento financeiro ajuda a reter clientes e aumentar a participação da instituição na vida financeira deles, com recomendações alinhadas aos seus objetivos.

Funções de back office bancário

Conformidade regulatória e geração de relatórios

Os agentes de IA monitoram continuamente transações para garantir a conformidade com regulamentos como as normas de combate à lavagem de dinheiro (AML) e de KYC. Eles também automatizam a geração, validação e envio de relatórios de conformidade para os órgãos reguladores, reduzindo riscos e custos.

Detecção e prevenção de fraudes

Com monitoramento em tempo real de transações e comportamentos dos clientes, os agentes de IA identificam rapidamente possíveis fraudes. Ao coordenar sistemas de autenticação, monitoramento de transações e comunicação com o cliente, esses agentes melhoram as taxas de detecção de fraudes e minimizam falsos positivos, protegendo tanto o banco quanto os clientes.

Reconciliação e liquidação

Agentes de IA automatizam o processo de reconciliação, comparando registros entre sistemas e identificando divergências. Esta integração com sistemas de pagamento e plataformas bancárias centrais reduz as taxas de erro e os tempos de processamento, aumentando a eficiência operacional.

Processamento e gerenciamento de documentos

Agentes de IA são eficientes na extração, classificação e processamento de documentos bancários, como extratos e contratos. Ao se integrarem a sistemas de gerenciamento de conteúdo e ferramentas de fluxo de trabalho, eles simplificam os fluxos de trabalho de documentos, levando a melhorias significativas de eficiência e redução das taxas de erro.

Recursos indispensáveis de plataformas de agentes de IA prontas para bancos

Nem todas as plataformas de agentes de IA são criadas da mesma forma, especialmente quando se trata das exigências do setor bancário moderno. Para gerar resultados reais, os bancos precisam de soluções que vão além da automação básica e sejam projetadas para ambientes regulados e exigentes.

Confira as funcionalidades essenciais que uma plataforma deve oferecer:

• Orquestração de processos de ponta a ponta: automatize fluxos de trabalho completos em sistemas bancários centrais para eliminar transferências manuais e acelerar a execução.
• Inteligência de documentos específica para o setor bancário: extraia e processe com precisão dados de cheques, documentos de empréstimo, extratos e outros materiais bancários essenciais.
• Controles de conformidade integrados: mantenha trilhas de auditoria completas e apoie a evolução das regulamentações com recursos de conformidade integrados.
• Integração de API segura: conecte-se perfeitamente aos sistemas existentes sem comprometer o desempenho ou a segurança.
• Ferramentas de governança e supervisão: mantenha a visibilidade e o controle sobre as ações automatizadas em todos os departamentos.
• Ferramentas de baixo código para usuários corporativos: capacite as equipes a projetar e gerenciar automações impulsionadas por IA sem precisar de muito esforço de TI.
• Segurança de nível bancário: proteja dados sensíveis de clientes e de transações com medidas de segurança a nível empresarial projetadas para atender aos padrões regulatórios e da indústria.

Use esses critérios como um guia para avaliar possíveis plataformas e garantir que seu investimento esteja alinhado com os objetivos operacionais, de conformidade e de clientes do banco.

Como a Automation Anywhere possibilita operações bancárias autônomas

Pioneira em automação agêntica de processos (APA), a Automation Anywhere ajuda instituições financeiras a irem além da automação baseada em tarefas, oferecendo operações verdadeiramente autônomas. Desenvolvido para a complexidade dos serviços financeiros, o Sistema de Automação Agêntica de Processos combina IA, automação e integrações seguras para simplificar o trabalho em todas as áreas do banco.

Com recursos como processamento inteligente de documentos, integração em tempo real com sistemas bancários centrais e automação com foco em conformidade, a plataforma permite que agentes de IA atuem de forma integrada entre departamentos e sistemas. O que antes eram tarefas desconectadas passa a ser um fluxo contínuo e coordenado. Esses agentes operam de forma segura dentro das infraestruturas existentes, garantindo que cada ação atenda aos rigorosos padrões do setor financeiro.

KeyBank: nove anos de trabalho em duas semanas com automação

O KeyBank é um ótimo exemplo do que é possível. Ao usar a extração de dados com IA da Automation Anywhere, o banco processou mais de 40 mil documentos em apenas 14 dias, uma carga de trabalho que teria levado 9 anos se fosse feita manualmente. Esse é o tipo de dimensionamento, velocidade e precisão que os bancos podem esperar quando migram para a APA.

O futuro do setor bancário é movido por agentes de IA

Os agentes de IA já estão remodelando o setor bancário ao otimizar operações, acelerar o atendimento ao cliente e dar suporte à conformidade em tempo real. À medida que a pressão para modernizar aumenta, adotar a automação impulsionada por IA não é só uma vantagem competitiva, é uma necessidade.

Com o Sistema de Automação Agêntica de Processos da Automation Anywhere, os bancos conseguem romper silos, automatizar fluxos de trabalho de alto valor e criar operações mais ágeis e centradas no cliente.

Quer ver o que os agentes de IA podem fazer pelo seu banco? Agende uma demonstração e comece a construir hoje o futuro do setor bancário.