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Was ist Automatisierung des Hypotheken-Underwritings und warum ist sie wichtig?
Die Automatisierung des Hypotheken-Underwritings ist ein schnell wachsender Trend in der Bankenautomatisierung, der durch die Erwartungen der Verbraucher und die Notwendigkeit, wettbewerbsfähig zu sein, angetrieben wird. Der versierte Darlehensnehmer von heute erwartet eine schnelle Bearbeitung, wenn es um die Genehmigung seiner Hypothek oder seines Darlehens geht. Sie müssen schnell handeln, um sich ihr Traumhaus oder ihre Traumimmobilie zu sichern, und sie erwarten, dass Sie dasselbe tun.
Die Automatisierung des Hypotheken-Underwritings ermöglicht es Hausbesitzern, zu jeder Tages- und Nachtzeit Dokumente, Kreditkartendaten und Papierkram einzureichen, so dass die Hypothekenbranche ihre Kreditwürdigkeit innerhalb von Minuten beurteilen kann. Sie sind in der Lage, schneller als je zuvor Hypothekenzinsen und Informationen über Abschlusskosten zu liefern und andere Schritte im Hypothekenprozess abzuschließen. Hypothekenunternehmen und Hypothekenexperten werden sich freuen, dass sie nicht mehr all die lästigen, sich wiederholenden Aufgaben erledigen müssen, die mit dem Hypotheken-Underwriting verbunden sind und auch die Marke wird die Früchte ernten.
Maßgeschneiderte Bots erledigen die Dokumentenverarbeitung, Bonitätsprüfung, Verifizierung, Abwicklung und alle Schritte, die zu einem konventionellen Kredit- oder Hypothekenantrag gehören – und zwar schnell und präzise. Sie halten Underwritern den Rücken frei, um Dienstleistungen zu erbringen, die mehr auf das Kundenerlebnis ausgerichtet sind, wie z. B. die Zusammenarbeit mit anderen Beteiligten in Echtzeit, was die Vermittlung von Versicherungen beschleunigen kann. Schnellere Dienstleistungen und kürzere Bearbeitungszeiten bedeuten ein besseres Kundenerlebnis.
Darlehensnehmer sind nicht mehr an die Geschäftszeiten der Banken gebunden. Die Automatisierung des Hypotheken-Underwritings bedeutet, dass Darlehensgeber und Darlehensnehmer die Möglichkeit haben, zu einem für sie günstigen Zeitpunkt ein Darlehen zu beantragen, Fragen zu beantworten und Dokumente hochzuladen. Der gesamte Darlehensprozess, der früher eine Woche oder mehr in Anspruch nahm, dauert jetzt nur noch wenige Tage oder sogar weniger, bis eine Entscheidung über die Darlehensvergabe getroffen wird.
Die Automatisierung des Hypotheken-Underwritings durch Automation Co-Pilot, der die Mitarbeiter überall im Unternehmen unterstützen kann. Ein Finanzdienstleistungsunternehmen in Deutschland nutzte Automation Co-Pilot, um einen vierjährigen Rückstau abzubauen, indem es die Bots zur Unterstützung der Mitarbeiter einsetzte, um Dokumente schneller zu bearbeiten.
Mitarbeiter beginnen den Tag oft mit der Anmeldung bei mehreren Anwendungen auf mehreren Bildschirmen. Mit Automation Co-Pilot können sie sich bei mehreren Anwendungen gleichzeitig auf einem einzigen Bildschirm anmelden und werden auf demselben Bildschirm über die Notwendigkeit einer RSA-Verifizierung informiert. Sie verbringen mehr Zeit mit produktiven Tätigkeiten, was bedeutet, dass sie mehr erledigen und eine bessere Arbeitsmoral haben.
Das Hypotheken-Underwriting ist in der Regel ein kostspieliger Prozess, der durchlaufen werden muss. Durch den Einsatz eines Algorithmus oder Bots können Sie die mit einer Darlehensentscheidung verbundenen Kosten drastisch senken und sie an Ihre Kunden weitergeben oder zur Erweiterung Ihres Dienstleistungsangebots nutzen.
Der Einsatz von RPA im Hypotheken-Underwriting macht es wesentlich einfacher, Compliance nachzuweisen und Probleme zu erkennen, wenn sie auftreten. Außerdem können Sie Betrugsfälle und falsche Angaben leichter erkennen und so das mit der Vergabe von Hypotheken und Darlehen verbundene Risiko verringern.
Mit allen verfügbaren und über automatisierte Berichte zugänglichen Daten sind Sie besser in der Lage, zukünftige Gewinne, Verluste und Chancen zu prognostizieren. Sie können bessere Entscheidungen treffen und Ihr Institut mit Zuversicht in die Zukunft lenken.
Optimieren Sie Ihre Darlehensprozesse durch Automatisierung
Entdecken Sie, wie RPA Ihre Hypotheken-Workflows rationalisieren kann, um die Produktivität in einer sicheren und geschützten Umgebung zu steigern.
Bots für das Hypotheken-Underwriting verringern die tägliche Arbeitsbelastung erheblich, aber das ist noch nicht alles. Kombinieren Sie Hypotheken-Underwriting-Programme mit künstlicher Intelligenz (KI) und maschinellem Lernen (ML), und Sie werden in der Lage sein, eine neue Welt der Möglichkeiten zu erschließen.
Nicht alle Gehaltsabrechnungen oder andere vom Kunden zur Verfügung gestellten Dokumente sehen gleich aus oder enthalten die gleichen Informationen. Intelligente Dokumentenverarbeitung macht es einfach, Daten aus praktisch jedem Dokument zu extrahieren und sie in Standarddatenbanken einzufügen.
Automatisierte Verfahren zum Underwriting von Hypotheken arbeiten nahtlos mit anderen Finanzprogrammen und -prozessen zusammen, indem sie Informationen austauschen und einen Audit-Pfad erstellen. Institute können Transaktionen nachverfolgen, mehr Informationen über Verluste sammeln, den Cashflow verbessern und zukünftige Erträge genauer prognostizieren.
Mit automatisierten Bots und Prozessen für das Hypotheken-Underwriting sind Kundendienstmitarbeiter besser in der Lage, Antworten und Informationen für Kunden zu erhalten. Außerdem können sie diese Datenbanken mit weniger Schritten aktualisieren und insgesamt eine bessere Erfahrung bieten.
Neben einer verbesserten Compliance und einem verringerten Betrugsrisiko können Management und Führungskräfte Entscheidungen über Investitionen und Serviceangebote mit größerer Sicherheit treffen. Optionen, die zuvor vielleicht zu teuer waren, sind nun realisierbar, so dass Sie der Konkurrenz einen Schritt voraus sind und sich durchsetzen können.
„Wir mussten über Nacht einen Weg finden, um auf das steigende Anrufvolumen zu reagieren und Personal für eine Vielzahl von Prozessen zu finden, die es vor COVID-19 nicht gab. Eine unserer Erfolgsgeschichten liegt in der Kreditvergabe, für die wir neun Bots erstellten, die in nur zwei Wochen die Arbeit von neun Jahre erledigen konnten.“
– Dominic Cugini, Divisional CIO of Service Digitization
40.000
mit Document Automation verarbeitete Dokumente
9
Jahre Arbeit in zwei Wochen abgeschlossen
5 Mio. USD
Kosteneinsparungen im Jahr 2020
Die Automatisierung des Hypotheken-Underwritings kann den gesamten Darlehensprozess abdecken. Sie kann mit der Erfassung von Anfragen und Dokumenten beginnen. Dann kann sie auf Zahlungen, Tracking und sogar den Beendigungsprozess erweitert werden.
Underwriting-RPA kann mit anderen Automatisierungsprozessen integriert werden, um die Automatisierung auch in anderen Bereichen zu optimieren und zu erweitern, einschließlich:
Informations- und Kundendienstportale
Programme zur Audit-Automatisierung
Automatisierung der Datenbankverwaltung
Automatisierung von Analysen und Berichten
Nutzerfreundlichkeit und der weltweite Zugriff, die mit Cloud-basierten RPA-Lösungen möglich sind, sind ein Muss für eine erfolgreiche Automatisierung des Hypotheken-Underwritings. Cloud-basierte Anbieter gewährleisten, dass Ihre Automatisierungen hochflexibel sind und mit dem Unternehmen und den Prozessen mitwachsen.
Automation Anywhere bietet Zugang zu einer breiten Palette von Bots und RPA-Typen ohne der Notwendigkeit von Programmierung, die mit jeder API, jedem Legacy-Programm, jeder gängigen Online-Software und jeder Website funktionieren. Sie können Bots mit wenig bis gar keinen technischen Kenntnissen einrichten und einsetzen. Und jeder Standardprozess kann automatisiert werden – sogar einige der nicht standardisierten Prozesse.
Wünschen Sie eine geführte Tour? Kontaktieren Sie einen unserer Automatisierungsexperten für eine Demo. Wir sprechen mit Ihnen über Ihre Bedürfnisse und helfen Ihnen, eine Automatisierungsstrategie zu entwickeln. Dann führen wir Sie durch den Prozess, um Ihnen zu helfen, Ihre eigene digitale Belegschaft aufzubauen.
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