自動化 AI
零售銀行自動化的優勢是什麼？
許多金融服務流程皆能從機器人流程自動化 (RPA) 獲益，從信用卡申請、數位銀行流程、例行消費者銀行需求，到記錄保存與稽核標準，金融科技產業有許多機會可實施智慧自動化技術。
以下是 RPA 可為零售銀行業帶來的部分優勢。
提高效率RPA 可以處理新帳戶的設定活動，並簡化內部與外部系統的資料收集工作。這包括使用新的客戶資料更新客戶關係管理 (Customer Relationship Management，CRM) 系統、引導客戶帳戶、要求存取或同時驗證多個客戶帳戶的資料，以及利用 100% 的準確性消除待處理項目。
提高安全性具備智慧自動化功能的 RPA 有助於遵循 認識客戶 (Know Your Customer，KYC) 與洗錢防制 (Anti-Money Laundering，AML) 法規的合規要求、建立精確的客戶風險資料檔、支援詐欺識別，並進行不間斷的帳戶監控。此外，這還可以自動化持續監控交易。
簡化 IT 營運自動化服務台功能讓終端使用者更容易取得所需的協助，並讓團隊工作變得更好管理。服務台自動化的優點包括：加快解決要求的時間、提供全球一致的政策和程序，並減少撥入支援中心的通話量。
低程式碼的方法Automation Workspace 提供無程式碼或低程式碼的方法，可以將任何等級的技術專業知識立即自動化。快速找出效率不彰的情況並簡化工作流程，以改善使用者體驗和獲利能力。如此一來，可輕鬆擴充的 RPA 能讓您滿足不斷成長的業務需求。
輕鬆整合RPA 可提供隨插即用的整合方式，讓智慧自動化連接至任何企業系統和舊版應用程式。此外，Bot Store 市集擁有全球數量最多的預建 RPA 應用程式，這些應用程式專為特定需求量身打造，並且已做好立即進行部署的準備。
符合成本效益透過自動化手動及資料密集型流程，來提高生產力並減少人工費用。金融服務生態系統仰賴耗時、重複且手動的流程，這些程序可以轉為自動化，進而消除處理上的錯誤、降低作業風險，並讓員工可以專心滿足客戶需求。
何者能從零售銀行自動化中獲益？
財務稽核與合規性顯然是零錯誤資料的受益者，但除此之外，許多部門也能受惠於零售銀行自動化。RPA 可處理重複的資料輸入工作，讓員工能專注於提供正面的客戶體驗。
「在一夜之間，我們必須找出方法來應對與日俱增的通話量和員工，以便處理 COVID-19 疫情前所沒有的大量工作。我們其中一則成功案例是針對貸款發放業務建立九個機器人，進而在短短兩週內就達到九年的工作成果。」
– KeyBank 數位化服務部門資訊長 Dominic Cugini 
自動化能如何幫助零售銀行的營運
零售銀行以客戶為中心，並以文件驅動。RPA 可去除繁瑣的手動流程、消除錯誤、強化控管、提升準確度、改善財務報告，並讓員工能專注於提供卓越的客戶體驗。
即時財務報告可加速完成財務作業、改善現金流和生產力、降低成本，並加強稽核與合規控管。
客戶帳戶管理
- 透過自動化新客戶的設定活動，加速客戶引導
- 確保遵循 KYC (認識客戶) 和 AML (洗錢防制) 法規
- 簡化客戶盡職調查、詐欺偵測和帳戶監控的資料收集工作
- RPA 可跨多個系統存取資料、處理變更要求，以及交叉銷售金融產品
- RPA 透過即時瀏覽多個應用程式與部門，加速服務交付
- RPA 整合所有管道的資料，從頭到尾都能處理更多要求
表格歸檔
- 從多個來源擷取並驗證客戶資訊
- 完成文件、傳送以供簽核、監控、後續追蹤，以及將其分配給適當的部門
- NLP 與機器學習可將非結構化和半結構化資訊擷取為可用的資料
- 儲存文件以便擷取或封存，並自動記錄保留要求的合規性
- 將紙本文件轉換為具有可搜尋文字且可供機器讀取的檔案格式 (PDF、Microsoft Word 等)
- 使用智慧自動化和文件範本以提取客戶資訊和填寫表單
處理索賠並更新貸款資料
- 跨平台交互參照客戶資訊，以建立全方位的客戶設定檔
- 訂購第三方報告 (例如信用、評估、所有權)、驗證資訊並新增至檔案
- 透過自動化申請流程與後續追蹤，簡化貸款審核流程
- 智慧文件處理可將結構化與非結構化資料轉換為可供機器搜尋的格式
- RPA 可追蹤缺少的資訊、標記以供向上呈報或標記不一致處，並產生即時例外報告
- 更高階的零錯誤直通式處理可提高效率，並消除待處理項目
日終報告
- RPA 稽核控管可消除手動對帳及日誌項目
- 對照並整合來自多個來源、地點和時區的資料，以建立全方位的日終報告
- 由地點或商業部門隨需產生即時報告，並自動分發和歸檔
- 將稽核與合規要求自動化，以確保無論在何處都能確實遵守法規
- RPA 可自動產生例外報告、加以分發、標記以供進一步調查，並將其歸檔
- 將預測、預算規劃及總分類帳交易自動化，以按需提供準確的財務報告
針對適用於零售銀行的 RPA 提供者應留意的事項
在挑選適用於零售銀行的 RPA 提供者時，需要考量幾個重要的注意事項。請考慮選擇雲端式 RPA 提供者，以便您隨處存取，更讓您能快速擴充自動化策略。提供者必須具備應對快速波動的傳輸量的能力，並能存取不同類型的機器人，且這些機器人經設定能執行各種擁有特定規則的重複性工作。
靈活彈性是不可或缺的關鍵。RPA 解決方案應具有端對端整合能力，可將舊版系統、數位化文件，網頁表單與熱門程式一併整合。
搭配全方位訓練計畫的簡單易用平台，對確保所有員工和部門都能接受這項技術而言至關重要。
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