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Combate ao crime financeiro com IA e automação inteligente

A batalha que as instituições financeiras enfrentam contra o crime financeiro e a conformidade com as normas de combate à lavagem de dinheiro (AML) é uma corrida armamentista sem fim. 

A sofisticação das ferramentas usadas pelos criminosos está evoluindo tão rapidamente quanto os aplicativos usados para combatê-los, e as empresas precisam de soluções avançadas para se manterem um passo à frente na detecção e prevenção da lavagem de dinheiro. O aprendizado de máquina e a IA generativa, combinados com outras formas de automação inteligente, oferecem uma oportunidade revolucionária para o setor de serviços financeiros aprimorar seus esforços de AML. 

As abordagens baseadas em regras, que tradicionalmente requerem muita mão de obra para a conformidade com o combate a crimes financeiros, são caras e estão se tornando menos eficazes com o tempo. As transações de lavagem de dinheiro totalizaram aproximadamente US$ 2 trilhões, resultando em multas de US$ 5 bilhões em todo o mundo em 2022. Isso ocorreu apesar de as instituições financeiras gastarem mais de US$ 275 bilhões para a conformidade com o combate a crimes financeiros. 

No entanto, a detecção e a investigação de crimes financeiros estão se tornando muito mais sofisticadas hoje em dia com a aplicação da IA e da automação inteligente, dando aos bancos, mercados de capitais e seguradoras ferramentas melhores para se manterem à frente da luta. O recente anúncio do Google Cloud de seu novo produto de IA para AML é um exemplo perfeito de como a tecnologia avançada está aprimorando a capacidade das empresas na identificação de atividades de lavagem de dinheiro. 

A plataforma de automação inteligente da Automation Anywhere permite que as organizações de serviços financeiros melhorem ainda mais a eficiência e a eficácia dos programas de conformidade com AML, integrando perfeitamente os resultados do produto de IA para AML do Google ao fluxo de trabalho do processo de investigação de relatórios de atividades suspeitas (SAR). Vamos explorar três maneiras pelas quais a automação pode revolucionar os processos de conformidade com AML.

Identificação aprimorada de riscos: Produtos como a IA para AML do Google utilizam recursos de aprendizado de máquina e mineração de dados para melhorar a identificação de crimes financeiros e reduzir alertas de falsos positivos. Ao mesmo tempo, ela também melhora a explicabilidade dos resultados dos riscos, o que é de extrema importância para os reguladores, para que eles possam entender por que uma decisão foi tomada. O HSBC conseguiu aumentar a detecção de riscos de crimes financeiros em 2 a 4 vezes e reduzir os alertas de falsos positivos em mais de 60%, melhorando assim a experiência do cliente, usando a IA para AML do Google.

Aumento da eficiência da investigação: A plataforma de automação inteligente da Automation Anywhere pode simplificar a investigação de crimes financeiros automatizando o processo de abertura de uma SAR quando uma atividade de alto risco é detectada, obtendo dados adicionais, resumindo as descobertas, iniciando retenções de contas e enviando comunicações internas/externas com bots de software que se integram a todos os aplicativos de gerenciamento de risco e de processamento principal. 

Melhoria no gerenciamento de mudanças regulatórias: A conformidade com AML será aprimorada ainda mais no futuro com o uso de IA generativa para rastrear e resumir as alterações nas regulamentações de AML. Além disso, as plataformas de automação inteligente facilitarão mudanças rápidas no processo, incluindo o uso de IA generativa para criar e implantar mudanças na codificação de bots de software.

Os bancos precisam de soluções inovadoras e inteligentes para combater com eficácia os crimes financeiros e precisam evoluir continuamente para implementar os recursos digitais mais avançados para ficar à frente dos criminosos. A IA generativa equipa os bancos com as ferramentas para revolucionar seus processos de AML e permite que eles concorram no mercado e, ao mesmo tempo, protejam suas instituições. À medida que os criminosos financeiros se tornam mais sofisticados e suas atividades ilícitas financiam organizações criminosas globais, os bancos devem responder utilizando as tecnologias mais recentes para acelerar a transformação em escala. A adoção de ferramentas de IA e plataformas de automação inteligente pode ajudar os bancos a minimizar o risco de crimes financeiros e fortalecer a conformidade regulamentar.

Fontes de informação sobre AML de 2022:

  • Mais de US$ 2 trilhões em lavagem de dinheiro (Fonte: Google Cloud)
  • Mais de US$ 275 bilhões gastos em conformidade com FC (Fonte: Google Cloud)
  • Quase US$ 5 bilhões em multas por violações de AML (Fonte: Financial Times)

Sobre Ken Mertzel

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Ken Mertzel é diretor sênior de marketing do setor de bancos e seguros e traduz dados financeiros em informações comerciais estratégicas para melhorar o desempenho dos negócios.

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