التشغيل الآلي والذكاء الاصطناعي
الاشتراك
لماذا تستغرق معالجة طلبات الرهن العقاري أسابيع وأحيانًا أشهر؟ يستخدم العملاء الناشئون في خضم التقنيات الرقمية، كجيل الألفية مثلاً، أجهزتهم المحمولة لطلب سيارات الأجرة وطلب توصيل الطعام وإجراء تحويلات مالية دولية، ويتوقعون الآن نفس المستوى من السرعة عند التقدم بطلب للحصول على قرض سكني. ويتعين على مؤسسات الإقراض بضمان الرهن العقاري تسخير الذكاء الاصطناعي (AI) لتسريع استجابتها وتقصير وقت معالجة طلبات الرهن العقاري والانتباه للاحتيال لحماية المقرض والمقترض.
يضفي الذكاء الاصطناعي المرونة لتسريع تمويل الرهن العقاري
في حقبة سابقة، كان العملاء يريدون فقط الحصول على أفضل منتج بأفضل سعر من مؤسسات الإقراض التي يتعاملون معها، ولم تكن السرعة تعنيهم إلا قليلاً. اليوم، يسعى كثيرون من أبناء جيل الألفية إلى امتلاك المنازل أكثر من أي وقت مضى. ومع تقدم أبناء جيل الألفية في العمر وترقيهم في مهنهم، فإنهم يكتسبون المزيد من القوة الشرائية، ويبحثون عن قروض الرهن العقاري عبر الإنترنت، ويدخلون السوق مستعدون بشكل جيد. وفقًا للرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين، اشترى 30% من أبناء جيل الألفية منازل مقابل 300000 دولار أمريكي وأكثر في العام الماضي في الولايات المتحدة الأمريكية. وسيتزايد نمو هذا الاتجاه في عام 2019. ومن ثمَّ، يجب على البنوك ومؤسسات الإقراض بضمان الرهن العقاري أن تتعاطى مع الطبيعة الرقمية للمشترين في عالم اليوم من خلال إدخال تقنية التشغيل الروبوتي للعمليات (RPA) الذكية والمستندة إلى الذكاء الاصطناعي لتسريع جميع العمليات المصرفية التي تتكيف وتتحسن من تلقاء نفسها لتلبية احتياجات العملاء. بسبب الطبيعة المعقدة لعمليات الرهن العقاري، فإن الحصول على قرض سكني قد يستغرق بعض الوقت. تعتمد العديد من مؤسسات الإقراض على المعالجة اليدوية لمستندات القروض متعددة الصفحات، ومفردات المرتبات، ونماذج W-2، ومستندات القروض الإضافية. تقوم مؤسسات الإقراض يدويًا، وبعناء شديد غالبًا، باستخراج المعلومات من هذه المستندات وإدخالها في قواعد البيانات، مثل أنظمة تخطيط موارد المؤسسة لمعالجتها بشكل أكبر.
هل يمكن للتكنولوجيا أن تُزيد سرعة عمليات القروض السكنية؟
لا يعني تطبيق نظام مرن للذكاء الاصطناعي والتشغيل الروبوتي للعمليات (RPA) احتضان الفوضى. ففي الواقع، يراقب النظام المصمم بشكل جيد قواعد محددة جيدًا ويضمن السلامة المؤسسية. وبإمكان تقنية RPA المدعومة بالذكاء الاصطناعي مساعدة البنوك في حل مشكلات معالجة محددة وزيادة الإنتاجية بنسبة 20%، مما يسهم في توفير الوقت للموظفين للتركيز على بناء العلاقات مع العملاء.
وفقًا لموقع National Mortgage News على الويب، فإن 71% من جميع جهات توفير القروض السكنية يتفقون على أن التكنولوجيا ستساعدهم في التميز على المنافسين. لمعالجة طلبات الرهن العقاري، تتعامل البنوك حاليًا مع أنظمة قديمة معقدة، وقواعد بيانات متباينة، وجداول بيانات تتضمن الكثير من المستندات المادية والرقمية. وهذا هو المكان الذي يمكن للذكاء الاصطناعي إلى جانب تقنية التشغيل الروبوتي للعمليات (RPA) دخوله لجعل الخدمات المصرفية أكثر كفاءة في تقديم القروض السكنية للعملاء المؤهلين. كذلك، تجلب تقنية التشغيل الروبوتي للعمليات (RPA) العديد من الفرص لإضفاء السرعة والمرونة على العديد من العمليات. وبما أن تقنية RPA تقوم على قواعد، فبإمكانها تسريع عملية التحقق من أهلية الحصول على القروض بناءً على معايير محددة مسبقًا يتم تقييم كل طلب استنادًا إليها.
هل يمكن للبنوك مراقبة المخاطر؟
نعيش في عالم محفوف بالمخاطر، ويتعين علينا مراقبتها بحكمة. يتطلب الإقراض بضمان الرهن العقاري تقييمًا متواصلاً للمخاطر ورقابة على الامتثال. يعمل التشغيل الآلي على تبسيط العمليات ويضمن وجود إجراءات وقائية لمراقبة الاستثناءات والإبلاغ عنها لتجنب المفاجآت غير المرغوب فيها سواء للبنوك أو العملاء. كما يعمل على الفور على تقليل الأخطاء اليدوية، مثل أخطاء إدخال البيانات والقواعد المُساء تطبيقها وغير ذلك. وأصبح من السهل أيضًا توسيع نطاق مراقبة المخاطر والإبلاغ عنها باستخدام RPA. تعتبر مزايا تقنية RPA واضحة وفورية؛ تتحسن السرعة والمرونة في العمليات المصرفية للعملاء والموظفين، والذين يكون بمقدورهم الآن التركيز على علاقات العملاء بدلاً من التركيز على المهام العادية المتكررة. بالإضافة إلى ذلك، تتحسن الكفاءة مع تقليل تكاليف التشغيل. وفيما يلي بعض مزايا إدخال التشغيل الآلي في نظام عملك:
يمكن أن تبدأ البنوك بتبسيط العمليات. وصلت تكاليف الإنشاء والخدمة إلى أعلى مستوياتها على الإطلاق. يمكن أن تساعد تقنيات الذكاء الاصطناعي في تقليل عيوب القروض، والتي تؤثر على جودتها، وتُزيد بدورها من التكاليف التي يتكبدها المقرضون. يمكن أيضًا للذكاء الاصطناعي، وبالتحديد التعلم الآلي (ML)، تسريع استيعاب طلبات القروض جنبًا إلى جنب مع استخراج البيانات لتحسين تجربة العملاء بشكل كبير. ويمكن تخصيص خوارزميات الاستخراج للذكاء الاصطناعي لمعرفه ما يجب أن تبحث عنه في نماذج W-2، ومفردات المرتبات، وبيانات البنوك، وطلب القرض بأكمله. وبدون الذكاء الاصطناعي، يكون للتشغيل الآلي حدود تُقيده. على سبيل المثال، لا يمكن تشغيل معالجة طلبات القروض جنبًا إلى جنب مع استخراج البيانات آليًا باستخدام تقنية RPA وحدها أو حتى تقنيات التعرف البصري على الحروف (OCR) التقليدية بسبب التنسيقات المتنوعة للمستندات. فيبدو بيان W2 مثلاً مختلفًا عن كشف الحساب البنكي وله معايير مختلفة يتم استخراج البيانات بناءً عليها. في المقابل، يمنحك الذكاء الاصطناعي القدرة الإدراكية على مسح البيانات ونقلها بمعدل أسرع بكثير من أجل معالجة مباشرة أعلى.
الكشف عن الاحتيال أو تقليل حالات العجز عن السداد. تتزايد حوادث الاحتيال في طلبات الرهن العقاري. وفقًا لقناة CNBC، يُقدّر أن واحدًا من بين كل 109 طلبات للرهن العقاري ينطوي على مطالبات احتيالية. ونظرًا لضخامة أعداد الطلبات، فإن هذا الجزء من العملية يكون أكثر فعالية عند عمل البشر بالتعاون مع تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي لاكتشاف الاحتيال. وهذا مجال آخر حيث يمكن أن يكون للجمع بين تقنية RPA والذكاء الاصطناعي تأثير مباشر في خفض عدد المطالبات الاحتيالية. ويمكن للبنوك استخدام البيانات القديمة لإنشاء نماذج للتعلم الآلي يمكنها التنبؤ باحتمال الاحتيال أو الإشارة إلى ما إذا كان طلب قرض معين من المحتمل أن يتخلف عن السداد. يحظى الذكاء الاصطناعي والتعلم العميق بفعالية كبيرة في إجراء تحليل البيانات الفوري لاستبعاد الطلبات عالية الخطورة استنادًا إلى عوامل مثل البيانات القديمة لتحديد مدى صلاحية طلب ما. بمقدور البنوك الآن الكشف عن المشاكل بسرعة والقيام بشيء حيالها.
تعزيز خدمة الدين العقاري باستخدام الذكاء الاصطناعي. تعتبر عملية سداد دين الرهن العقاري واحدة من أطول جوانب عملية الرهن العقاري من حيث تفاعلات المستخدم؛ حيث إنها تنطوي على استلام الشيكات طوال دورة حياة القرض. وتستخدم العديد من البنوك أنظمة قديمة لمعالجة الفواتير وإدارة المطالبات. كما أنها ليس لديها عمليات جيدة للتعامل بفعالية مع العملاء المتأخرين في السداد. من وجهة نظر العملاء، من المحبط عدم الحصول على معلومات سريعة وموثوقة حول قروضهم العقارية. وفي هذا السياق، قد يكون الذكاء الاصطناعي مفيدًا لمعالجة فواتير البنوك، مما يتيح للعاملين المهرة وقتًا ثمينًا لخدمة عملائهم والنظر في الاستثناءات فقط.
إرضاء العملاء بخدمة حائزة على جوائز. تتسم الدورة الكاملة للإقراض بضمان الرهن العقاري بتعقيدها. فهي تشمل جمع بيانات مقدم الطلب، والتحقق من صحة الائتمان، وتغطية الاكتتاب، وسحب مستندات القرض للقائم على تحصيله، والإعداد، والفوترة، وأخيرًا تحصيل المدفوعات الشهرية. ويتطلب توفير تجربة سلسة للعميل أن تتعامل مع العملية لديك من منظور العميل الرقمي وتُلبي احتياجاته من السرعة والخدمة.
إن ظهور العملاء الرقميين - الذين اعتادوا على استخدام Netflix وUber وInstagram وGoogle - يدفعون البنوك إلى تطبيق نظام سريع مرن بالكامل، بدءًا من التأهيل للرهن العقاري وحتى الإغلاق. ويعمل قادة الخدمات المصرفية الذين يتبنون تقنيات الذكاء الاصطناعي والتشغيل الروبوتي للعمليات (RPA) على جعل رحلة عملائهم أسرع وأكثر دقة وفعالية مع بناء الولاء للعلامة التجارية للاحتفاظ بعملائهم المتميزين طوال فترة القرض. إن التشغيل الآلي للعمليات اليدوية يساعد البشر في نواح كثيرة على ألا يقلقوا وأن يستمتعوا بتخيل امتلاك منزل أحلامهم.
