La lucha contra la delincuencia financiera mediante la IA y la automatización inteligente

La batalla a la que se enfrentan las instituciones financieras en la lucha contra la delincuencia financiera y el cumplimiento de la normativa contra el lavado de dinero es una carrera armamentista sin fin. 

La sofisticación de las herramientas utilizadas por los delincuentes evoluciona tan rápidamente como las aplicaciones empleadas para combatirlos, y las empresas necesitan soluciones avanzadas para ir un paso adelante en la detección y prevención del lavado de dinero. El aprendizaje automático y la IA generativa, combinados con otras formas de automatización inteligente, ofrecen al sector de los servicios financieros una oportunidad revolucionaria para mejorar sus actividades de lucha contra el lavado de dinero. 

Los enfoques del cumplimiento de la normativa en materia de delitos financieros, tradicionalmente laboriosos y basados en normas, son costosos y cada vez menos eficaces. Las transacciones de lavado de dinero sumaron, aproximadamente, 2 billones de dólares, lo que se tradujo en 5000 millones de dólares en multas a nivel mundial en el 2022. Esto sucedió a pesar de que las instituciones financieras gastaron más de 275 000 millones de dólares en el cumplimiento de la normativa sobre delitos financieros. 

Sin embargo, hoy en día, la detección y la investigación de delitos financieros se están volviendo mucho más sofisticadas con la aplicación de la IA y la automatización inteligente, lo que proporciona a los bancos, los mercados de capitales y las empresas de seguros mejores herramientas para mantener la delantera en la lucha. El reciente anuncio de Google Cloud de su nuevo producto de IA contra el lavado de dinero es un ejemplo perfecto de cómo la tecnología avanzada está mejorando la capacidad de las empresas para identificar actividades de lavado de dinero. 

La plataforma de automatización inteligente de Automation Anywhere permite a las organizaciones de servicios financieros mejorar aún más la eficiencia y la eficacia de los programas de cumplimiento contra el lavado de dinero mediante la integración perfecta de los resultados del producto de IA contra el lavado de dinero de Google en el flujo de trabajo del proceso de investigación de informes de actividades sospechosas (SAR, del inglés Suspicious Activity Report). Exploremos tres formas en las que la automatización puede revolucionar los procesos de cumplimiento de la normativa contra el lavado de dinero.

Identificación de riesgos mejorada: Productos como la IA contra el lavado de dinero de Google utilizan capacidades de aprendizaje automático y minería de datos para mejorar la identificación de delitos financieros y reducir las alertas de falsos positivos. Al mismo tiempo, también mejoran la explicabilidad de las conclusiones sobre riesgos, lo que es de suma importancia para que los reguladores puedan entender por qué se tomó una decisión. HSBC pudo aumentar la detección del riesgo de delitos financieros entre 2 y 4 veces, y reducir las alertas de falsos positivos en más de un 60 %, lo que mejora la experiencia del cliente, gracias a la IA contra el lavado de dinero de Google.

Mayor eficacia de la investigación: La plataforma de automatización inteligente de Automation Anywhere puede agilizar la investigación de delitos financieros a través de la automatización del proceso para abrir un SAR cuando se detecta una actividad de alto riesgo, obtener datos adicionales, resumir conclusiones, iniciar retenciones de cuentas y enviar comunicaciones internas/externas con bots de software que se integran en todas las aplicaciones de gestión de riesgos y procesamiento central. 

Mejora de la gestión de cambios normativos: El cumplimiento de la normativa contra el lavado de dinero mejorará aún más en el futuro mediante el uso de la IA generativa para rastrear y resumir los cambios en la normativa contra el lavado de dinero. Además, las plataformas de automatización inteligente facilitarán cambios rápidos en los procesos, incluido el uso de la IA generativa para crear e implementar cambios en la codificación de los bots de software.

Los bancos necesitan soluciones innovadoras e inteligentes para combatir de forma eficaz los delitos financieros, y deben evolucionar continuamente para implementar las capacidades digitales más avanzadas que les permitan ir por delante de los delincuentes. La IA generativa dota a los bancos de las herramientas necesarias para revolucionar sus procesos contra el lavado de dinero y les permite competir en el mercado, a la vez que protegen sus instituciones. A medida que los delincuentes financieros se vuelven más sofisticados y sus actividades ilícitas financian organizaciones delictivas mundiales, los bancos deben responder con las últimas tecnologías para acelerar la transformación a escala. Adoptar herramientas de IA y plataformas de automatización inteligente puede ayudar a los bancos a minimizar el riesgo de delitos financieros y reforzar el cumplimiento normativo.

Fuentes de información contra el lavado de dinero 2022:

• Más de 2 billones de dólares en lavado de dinero (Fuente: Google Cloud)
• Más de 275 000 millones de dólares gastados en el cumplimiento de normativas sobre delitos financieros (Fuente: Google Cloud)
• Cerca de 5000 millones de dólares en multas por infracciones de normas contra el lavado de dinero (Fuente: Financial Times)