شركة التأمين المستقلة: لماذا تُعَدّ وكلاء الذكاء الاصطناعي ضرورة تنافسية

وكلاء الذكاء الاصطناعي يغيّرون قواعد اللعبة لشركات التأمين. لمواكبة توقعات العملاء المتزايدة والضغوط التشغيلية المتصاعدة، تعتمد شركات التأمين على الأتمتة المدعومة بالذكاء الاصطناعي لتعزيز الكفاءة، وتسريع وتيرة العمل، وتقديم خدمة عالية المستوى.

في هذا المقال، سنشرح ماهية وكلاء الذكاء الاصطناعي، وكيف يتجاوزون الأتمتة التقليدية، وأين يحققون أعلى قيمة في قطاع التأمين، وما الذي ينبغي البحث عنه في منصة مؤسسية جاهزة للاستخدام.

ما المقصود بوكلاء الذكاء الاصطناعي في قطاع التأمين؟

الوكلاء المعتمدون على الذكاء الاصطناعي في قطاع التأمين هم أنظمة ذاتية التوجيه وتركّز على تحقيق الأهداف، تستخدم الذكاء الاصطناعي لتنفيذ مهام معقدة وغالبًا معرفية – مثل معالجة المطالبات، أو الاكتتاب، أو دعم العملاء. بعكس الأتمتة التقليدية التي تعتمد على تعليمات صارمة وقواعد ثابتة، يستطيع وكلاء الذكاء الاصطناعي فهم اللغة، والتعلّم من البيانات، واتخاذ القرارات في الوقت الفعلي. لا يكتفون باتّباع التعليمات فحسب، بل يفكّرون ويتكيّفون ويتصرّفون بوعي وهدف.

الفروقات بين الأتمتة التقليدية ووكلاء الذكاء الاصطناعي:

صُمِّمت الأتمتة التقليدية - مثل أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) - للتعامل مع المهام المتكررة والمبنية على قواعد ثابتة ضمن نظام واحد فقط. إنها فعّالة، لكنها محدودة. غالبًا ما تعمل هذه الروبوتات بشكل منفصل وتحتاج إلى تدخل بشري عند حدوث أي أمر غير متوقع.

وكلاء الذكاء الاصطناعي يمثلون قفزة نوعية إلى الأمام. بصفتهم جزءًا من الأتمتة الذاتية للعمليات (APA)، يجمع وكلاء الذكاء الاصطناعي بين الذكاء الاصطناعي التوليدي والتنظيم الذكي للعمل عبر الأنظمة والأقسام وسير العمل دون الحاجة إلى إشراف مستمر. بدلًا من مجرد تقليد المهام، فإنها تتخذ قرارات، وتتكيّف بشكل فوري، وتؤتمت العمليات بالكامل من البداية إلى النهاية.

قدرات وكلاء الذكاء الاصطناعي الحديثة

يقدّم وكلاء الذكاء الاصطناعي الحديثون مزيجًا قويًا من الذكاء والقدرة على التكيّف لعمليات التأمين.

إليك ما يميّزهم:

1. يفهمون ويتجاوبون مثل البشر، ولكن بسرعة أكبر.

بفضل معالجة اللغة الطبيعية (NLP)، يستطيع وكلاء الذكاء الاصطناعي فهم استفسارات العملاء والرد بطريقة محادثية - عبر الدردشة أو البريد الإلكتروني أو المكالمات الصوتية. هذا يعني خدمة أسرع وأكثر ودّية وبدون الحاجة إلى الانتظار على نغمة الانتظار.

2. معالجة المستندات دون إبطاء سير العمل.

يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي استخراج البيانات والتحقق منها ومعالجتها من مستندات معقدة مثل نماذج المطالبات وطلبات السياسات. والنتيجة؟ أخطاء أقل، وأوقات إنجاز أسرع، وسجلات أكثر دقة.

3. اتخذ قرارات ذكية، لا تقتصر فقط على اتباع التعليمات.

بفضل الذكاء في اتخاذ القرار، لا يقتصر دور وكلاء الذكاء الاصطناعي على الاستجابة فقط - بل يقومون بتحليل البيانات، واكتشاف الأنماط، والتعامل مع الاستثناءات بشكل ذاتي. يمكنهم التصعيد فقط عند الحاجة مع الحفاظ على استمرار سير العمل.

4. تنسيق سير العمل عبر الأقسام.

لا تعمل الوكلاء الذكية بمعزل عن بعضها. يديرون المهام عبر الأنظمة والفرق، كاسرين الحواجز التي تُبطئ عمليات التأمين. فكر فيهم كقادة لأداء القوى العاملة الرقمية الخاصة بك.

5. تعلّم وتحسّن مع كل تفاعل.

تتحسّن هذه الوكلاء الذكية مع مرور الوقت. من خلال تحليل النتائج والتغذية الراجعة، يقومون بتحسين استجاباتهم وتوصياتهم - مقدِّمين نتائج أكثر ذكاءً مع ازدياد خبرتهم في العمل.

من أتمتة العملية الروبوتية إلى الأتمتة الذاتية للعمليات: تطور أتمتة التأمين

بدأت الأتمتة في مجال التأمين بشكل بسيط.

كانت الموجة الأولى - الأتمتة الروبوتية الأساسية (RPA) - مصممة للتعامل مع المهام المتكررة مثل إدخال البيانات والمطابقة. عملت بشكل جيد داخل الأنظمة الفردية، لكنها واجهت صعوبة مع التعقيد، الاستثناءات، والحجم الكبير. كانت الروبوتات غالبًا بحاجة إلى مراقبة مستمرة، وكانت القيمة التي تقدمها تصل إلى حد ثابت بسرعة.

ثم جاءت الأتمتة الذكية.

من خلال دمج قدرات الذكاء الاصطناعي مثل فهم المستندات ومعالجة اللغة الطبيعية، أصبح بإمكان شركات التأمين التعامل مع مهام أكثر تعقيدًا. لكن حتى هذا الجيل وصل إلى حدوده، خصوصًا عندما تتداخل العمليات بين الأقسام أو تتطلب اتخاذ قرارات تقديرية.

الآن، الأتمتة الذاتية للعمليات (APA) ترفع المعايير.

تمثل الأتمتة الذاتية للعمليات (APA) القفزة التالية. تجمع بين الذكاء الاصطناعي التوليدي وتنظيم سير العمل على مستوى المؤسسات، مما يمكّن وكلاء الذكاء الاصطناعي من العمل بشكل ذاتي عبر الأنظمة والفرق وسير العمل. بدلاً من أتمتة المهام فقط، تقوم الأتمتة الذاتية للعمليات (APA) بأتمتة النتائج.

ما الذي يميز الأتمتة الذاتية للعمليات (APA)؟

الأتمتة الذاتية للعمليات (APA) ليست مجرد أتمتة أكثر ذكاءً - بل هي أتمتة تفكر وتتكيّف وتتحسّن باستمرار.

• التنفيذ الذاتي: يمكن للوكلاء الذكية اتخاذ الإجراءات دون انتظار تدخل بشري.
• تنسيق العمليات عبر الوظائف المختلفة: يقومون بتنسيق المهام عبر الاكتتاب، والمطالبات، وخدمة العملاء.
• التعلّم المدمج: يتحسّنون مع مرور الوقت - من خلال تحليل البيانات، واكتشاف الاتجاهات، وتعديل طريقة عملهم.

ينقل هذا التحوّل شركات التأمين من الأتمتة المدعومة إلى العمليات الذاتية بالكامل - مما يفتح آفاقًا جديدة تمامًا من الكفاءة والمرونة.

لماذا هذا الأمر مهم الآن؟

تزيل الأتمتة الذاتية للعمليات (APA) العقبات التي تُبطئ عمليات التأمين. لم تعد هناك تسليمات متكررة بين الأنظمة المنعزلة. لم تعد هناك حلول مؤقتة مجزأة. بدلاً من ذلك، تحصل شركات التأمين على:

• عمليات قابلة للتوسع دون تراكم ديون تقنية.
• اتخاذ قرارات أسرع وأكثر دقة.
• تجربة عميل تبدو سهلة وسلسة.

ليس الأمر مجرد تحقيق المزيد بموارد أقل. تساعد الأتمتة الذاتية للعمليات (APA) شركات التأمين على أن تصبح مؤسسات مستقلة - مرنة، متكيفة، ومستعدة لمواجهة ما يحمله المستقبل.

كيف تتفوّق الوكلاء الذكية على الأتمتة التقليدية في التأمين

تم تصميم الأتمتة الروبوتية التقليدية (RPA) للمهام المتكررة داخل أنظمة محددة. تنجز المهمة - لكن ضمن حدود ضيقة فقط. تتجاوز الوكلاء الذكية ذلك، حيث تمكّن شركات التأمين من تبسيط العمليات، والتكيّف مع التغيير، والتعامل مع التعقيدات بسهولة.

ما الذي يميزها؟

• وظائف تغطي الأنظمة بالكامل
  بينما تعمل أدوات الأتمتة الروبوتية (RPA) داخل تطبيق واحد في كل مرة، تنسّق الوكلاء الذكية عبر الأنظمة، مكسّرة الحواجز بين الفرق والأدوات.
• معالجة الاستثناءات بشكل أذكى
  تستجيب الوكلاء الذكية للبيانات اللحظية وتتخذ القرارات عند حدوث غير المتوقع - دون الحاجة إلى تدخل بشري.
• التحسين المستمر
  تتعلم هذه الوكلاء الذكية من كل تفاعل، محسّنة أدائها مع مرور الوقت. تظل الروبوتات التقليدية ثابتة ولا تتطور.

أهم حالات استخدام وكلاء الذكاء الاصطناعي في التأمين

يقوم وكلاء الذكاء الاصطناعي بإعادة تشكيل سلسلة القيمة في التأمين، بدءًا من لحظة تسعير البوليصة وحتى متابعة ما بعد المطالبة. يقلّلون التكاليف، ويحسّنون الدقة، ويجعلون الخدمة تبدو سلسة.

فيما يلي أهم المجالات التي يحققون فيها نتائج فعلية:

معالجة المطالبات – دفعات أسرع، عملاء أكثر رضاً

غالبًا ما تكون عمليات المطالبات بطيئة، يدوية، وعرضة للأخطاء. يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي إدارة العملية من البداية للنهاية - من الإبلاغ الأول عن الخسارة (FNOL) حتى الدفعة النهائية. يقومون بتقييم المستندات في الوقت الحقيقي، واكتشاف الاحتيال المحتمل، وتسريع اتخاذ القرارات، مما يقلّل بشكل كبير من أوقات الدورة.

الاكتتاب وتقييم المخاطر – قرارات أذكى وأكثر دقة

يقوم وكلاء الذكاء الاصطناعي بجمع البيانات الخاصة بالطلبات والتحقق منها وتحليلها تلقائيًا. من خلال الاستفادة من بيانات الجهات الخارجية وتطبيق نماذج ذكية لتقييم المخاطر، يقومون بتبسيط عملية الاكتتاب مع تعزيز دقة التسعير واتساقه.

إدارة البوليصات – إصدار وتجديد وتحديثات بدون مجهود

من إصدار بوليصات جديدة إلى إدارة التعديلات والتجديدات، يقوم وكلاء الذكاء الاصطناعي بتحمّل العبء الأكبر. يقومون بحساب الأقساط، وتفعيل الفوترة، وإصدار المستندات المطلوبة، مما يقلّل من الجهد الإداري ومعدلات الأخطاء.

تفاعل العملاء – خدمة متواصلة على مدار الساعة دون انتظار

يقدّم وكلاء الذكاء الاصطناعي دعمًا متواصلًا على مدار الساعة عبر الدردشة والصوت والبريد الإلكتروني. سواء في الرد على الاستفسارات، أو حل المشكلات، أو تقديم التوصيات حول المنتجات، يقومون بتخصيص كل تفاعل، مما يعزز الاحتفاظ بالعملاء ويفتح فرص البيع المتقاطع.

ما الذي يجب البحث عنه في منصة أتمتة تعتمد على الذكاء الاصطناعي لقطاع التأمين

ليست جميع المنصات مصممة للتعامل مع تعقيدات قطاع التأمين. عند تقييم أي حل، ابحث عن ميزات تتجاوز الأتمتة الأساسية وتحقق تأثيرًا ملموسًا ومخصصًا لقطاع التأمين وعلى مستوى المؤسسات.

• الأتمتة الذاتية للعمليات (APA)
  يدعم وكلاء الذكاء الاصطناعي الذاتية بالكامل القادرة على تنفيذ المهام، واتخاذ القرارات، وتنظيم العمليات عبر الأقسام - دون الحاجة إلى تدخل بشري مستمر.
• تنسيق سير العمل من البداية إلى النهاية
  تُؤتمت العمليات بالكامل من البداية إلى النهاية، مما يُلغي التسليمات اليدوية ويُسرّع تقديم الخدمة.
• ذكاء المستندات الخاص بالتأمين
  يستخرج البيانات بدقة، ويقوم بالتحقق منها ومعالجتها من مستندات التأمين الشائعة مثل المطالبات، والبوليصات، والطلبات.
• اتخاذ القرارات المدعومة بالذكاء الاصطناعي
  يستخدم البيانات اللحظية والنماذج المتقدمة لدعم الأحكام المعقدة، مثل تقييم المخاطر، واكتشاف الاحتيال، والتحقق من التغطية.
• تكاملات جاهزة مسبقًا
  يتصل بسلاسة مع أنظمة التأمين الأساسية، والمنصات القديمة، ومصادر البيانات الخارجية، مما يقلّل من وقت الإعداد ويضمن التوافق التشغيلي.
• أدوات منخفضة التعليمات البرمجية/بدون تعليمات برمجية
  يمنح المستخدمين من أصحاب الأعمال - وليس فقط المطورين - القدرة على إنشاء الأتمتة ونشرها وإدارتها بسرعة.
• امتثال مدمج ومسارات تدقيق مضمنة
  يتتبع كل إجراء وقرار لضمان الامتثال التنظيمي، مما يقلّل من المخاطر ويدعم إعداد تقارير دقيقة.
• معالجة ذكية للحالات الاستثنائية
  يوجّه الحالات الاستثنائية إلى الخبراء البشريين المناسبين مع توفير السياق الكامل، مما يضمن تسليمًا سلسًا وحلًا أسرع.
• مستوى مؤسسي من حيث القابلية للتوسع والأمان
  يتعامل مع أعباء العمل الكبيرة في قطاع التأمين مع حماية بيانات العملاء وحاملي البوليصات الحساسة.

اختيار منصة الأتمتة بالذكاء الاصطناعي المناسبة لا يتعلق فقط باستيفاء المتطلبات - بل يتعلق بوضع مؤسستك على طريق النجاح المستدام. منصة مصممة خصيصًا لقطاع التأمين، تتمتع بقدرات ذاتية وبنية تحتية على مستوى المؤسسات، ستساعدك على أتمتة المزيد، والتكيّف بشكل أسرع، وتقديم تجربة العملاء التي يتوقعها حاملو البوليصات اليوم. مستقبل التأمين لا يقتصر على الرقمنة فقط - بل هو مستقل وذاتي. والوقت للانطلاق هو الآن.

كيف تمكّن Automation Anywhere عمليات التأمين الذاتية

يقوم وكلاء الذكاء الاصطناعي بإعادة تشكيل قطاع التأمين - وشركة Automation Anywhere تساعد شركات التأمين في قيادة هذا التحول. يُمكّن نظام الأتمتة الذاتية للعمليات لدينا وكلاء الذكاء الاصطناعي من العمل بسلاسة عبر الأنظمة، والبائعين، والأقسام، مقدمًا أتمتة حقيقية من البداية إلى النهاية.

بفضل الذكاء التقريري المدمج، وتنسيق العمليات، وقابلية التوسع على مستوى المؤسسات، تُمكّن منصتنا شركات التأمين من التحرك بسرعة، وتقليل المخاطر، وتقديم تجارب عملاء استثنائية.

خذ شركة EXL كمثال. من خلال اعتماد منصة Automation Anywhere، حوّلوا سير العمل الأساسي في التأمين، مما عزز الكفاءة وحسّن تقديم الخدمات على نطاق واسع.

الأسئلة الشائعة

ما هي أكبر العوائق أمام أتمتة المطالبات المدفوعة بالذكاء الاصطناعي، وكيف يمكن لشركات التأمين التغلب عليها؟

تُعد الأنظمة القديمة، ومقاومة التغيير، وتفاوت البيانات من أبرز العوائق. يمكن لشركات التأمين التغلب على هذه التحديات من خلال الاستثمار في منصات سهلة التكامل، وتوفير التدريب الذي يعزّز الثقة في أساليب العمل الجديدة.

كيف تحسّن الأتمتة الذاتية للعمليات (APA) اكتشاف الاحتيال مقارنةً بنماذج الوقاية التقليدية من الاحتيال؟

تستخدم الأتمتة الذاتية للعمليات (APA) تحليل البيانات اللحظية وتعلّم الآلة لاكتشاف الشذوذ، ورصد الأنماط المشبوهة، والتكيّف المستمر مع أساليب الاحتيال الجديدة، مما يوفّر وقاية أسرع وأكثر ذكاءً من الاحتيال.

كيف يجب على شركات التأمين ترتيب أولويات الأتمتة بين الاكتتاب ومعالجة المطالبات؟

يعتمد ذلك على نقاط الاختناق الأكبر في العمليات. ابدأ من حيث يمكن للأتمتة أن تحقق أكبر أثر - سواء في تقليل تأخيرات الاكتتاب أو في تسريع معالجة المطالبات.

ما أفضل طريقة لدمج الأتمتة المدفوعة بالذكاء الاصطناعي في التأمين مع أنظمة إدارة البوليصات القديمة؟

استخدم منصات تحتوي على موصلات جاهزة وواجهات برمجة تطبيقات (APIs) قوية. هذا يقلّل من الاضطرابات ويتيح توسيع نطاق الأتمتة دون الحاجة إلى استبدال الأنظمة الأساسية.

كيف يتعامل وكلاء الذكاء الاصطناعي في التأمين مع الحالات الاستثنائية التي تتطلب اتخاذ قرار بشري؟

يقومون برصد الحالات المعقدة وتحويلها إلى الخبراء البشريين مع توفير السياق الكامل، مما يضمن التعامل مع القرارات الحساسة بعناية، مع الاستمرار في أتمتة المهام الروتينية.

ما الدور الذي يلعبه وكلاء الذكاء الاصطناعي في تقييم المخاطر في الوقت الحقيقي وتحسين تسعير البوليصات؟

يقوم وكلاء الذكاء الاصطناعي بتحليل كميات هائلة من البيانات لتقديم رؤى فورية حول عوامل المخاطر، مما يمكّن شركات التأمين من تحسين استراتيجيات التسعير بناءً على ظروف السوق الحالية وملفات العملاء الفردية.

ما هي عوائد الاستثمار القابلة للقياس التي يمكن أن تتوقعها شركات التأمين من نشر وكلاء الذكاء الاصطناعي في معالجة المطالبات والكشف عن الاحتيال؟

يمكن لشركات التأمين أن تتوقع عوائد استثمار كبيرة نتيجة تقليص أوقات المعالجة، وخفض التكاليف التشغيلية، وتحسين الدقة، وتعزيز رضا العملاء، مما يؤدي إلى زيادة الاحتفاظ بالعملاء وتعزيز القدرة التنافسية في السوق.

مستقبل التأمين هو الاستقلالية.

يقوم وكلاء الذكاء الاصطناعي بالفعل بإعادة تعريف ما هو ممكن في التأمين - من خلال تبسيط العمليات المعقدة، وتحسين الدقة، وتقديم تجارب سلسة يتوقعها حاملو البوليصات اليوم. مع تزايد الضغط للقيام بالمزيد بموارد أقل، ستكون شركات التأمين التي تتبنى الأتمتة المدعومة بالذكاء الاصطناعي هي التي تبقى في المقدمة.

تُسهّل Automation Anywhere البدء في التحول الرقمي. بفضل وكلاء الذكاء الاصطناعي على مستوى المؤسسات ومنصة مثبتة، نساعد شركات التأمين على التسريع في الأداء، والعمل بذكاء أكبر، والبناء من أجل المستقبل.

هل أنت مستعد لرؤية ما هو ممكن؟ اطلب عرضًا توضيحيًا واستكشف كيف يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي تحويل عمليات التأمين الخاصة بك.