A seguradora autônoma: por que os agentes de IA são um imperativo competitivo

Os agentes de IA estão mudando o jogo para as seguradoras. Diante das crescentes expectativas dos clientes e da pressão operacional cada vez maior, as seguradoras estão recorrendo à automação com tecnologia de IA para trabalhar de maneira mais inteligente, agir com mais rapidez e oferecer um serviço melhor.

Neste artigo, explicaremos o que são os agentes de IA, como eles vão além da automação tradicional, onde eles oferecem o maior valor em seguros e o que procurar em uma plataforma pronta para a empresa.

O que são agentes de IA no setor de seguros?

Os agentes de IA no setor de seguros são sistemas autônomos e orientados por metas que usam a inteligência artificial para lidar com tarefas complexas e, muitas vezes, cognitivas, como processamento de sinistros, subscrição ou suporte ao cliente. Diferentemente da automação tradicional, que segue scripts rígidos e baseados em regras, os agentes de IA podem entender a linguagem, aprender com os dados e tomar decisões em tempo real. Eles não se limitam a seguir instruções; eles pensam, se adaptam e agem com propósito.

Diferenças entre a automação tradicional e os agentes de IA

A automação tradicional, como a automação robótica de processos (RPA), foi criada para lidar com tarefas repetitivas e baseadas em regras em um único sistema. Ela é eficiente, mas limitada. Esses bots geralmente trabalham em silos e precisam de ajuda humana quando surge algo inesperado.

Os agentes de IA são um avanço. Como parte da automação agêntica de processos (APA), eles combinam IA generativa com orquestração inteligente para trabalhar em sistemas, departamentos e fluxos de trabalho sem supervisão constante. Em vez de apenas imitar tarefas, eles tomam decisões, adaptam-se rapidamente e automatizam processos inteiros do início ao fim.

Recursos dos agentes de IA modernos

Os agentes de IA modernos trazem uma combinação avançada de inteligência e adaptabilidade para as operações de seguros.

Aqui está o que os diferencia:

1. Compreendem e respondem como um humano, só que mais rápido.

Com o processamento de linguagem natural (PLN), os agentes de IA podem interpretar as consultas dos clientes e responder de maneira conversacional, por meio de bate-papo, e-mail ou voz. Isso permite um atendimento mais rápido e amigável, sem a música de espera.

2. Processam documentos sem desacelerar.

Os agentes de IA podem extrair, validar e processar dados de documentos complexos, como formulários de sinistros e aplicativos de apólices. O resultado: menos erros, tempos de resposta mais rápidos e registros mais precisos.

3. Tomam decisões inteligentes, não apenas seguem instruções.

Graças à inteligência de decisão, os agentes de IA não apenas reagem, mas também analisam dados, identificam padrões e lidam com exceções por conta própria. Eles podem escalar apenas quando necessário e manter o trabalho em andamento.

4. Orquestram fluxos de trabalho entre departamentos.

Agentes de IA não operam isoladamente. Eles gerenciam tarefas entre sistemas e equipes, eliminando as barreiras que atrasam os processos de seguros. Pense neles como condutores de sua força de trabalho digital.

5. Aprendem e melhoram a cada interação.

Esses agentes melhoram com o tempo. Ao analisar os resultados e o feedback, eles refinam suas respostas e recomendações, proporcionando resultados mais inteligentes quanto mais trabalham.

Da RPA para a APA: a evolução da automação de seguros

A automação no setor de seguros começou pequena.

A primeira onda (a RPA básica) foi projetada para lidar com tarefas repetitivas, como entrada de dados e reconciliação. Ela funcionava bem em sistemas únicos, mas tinha dificuldades com a complexidade, as exceções e a escala. Bots frequentemente precisavam de supervisão, e o valor estagnava rapidamente.

Então veio a automação inteligente.

Com a incorporação de recursos de IA, como compreensão de documentos e PLN, as seguradoras podem lidar com um trabalho mais diferenciado. Mas mesmo essa geração atingiu limites, especialmente quando os processos cruzavam departamentos ou exigiam julgamento.

Agora, a APA está elevando o padrão.

A automação agêntica de processos (APA) representa o próximo avanço. Ela combina IA generativa com orquestração de nível empresarial, capacitando os agentes de IA a operar de maneira autônoma em sistemas, equipes e fluxos de trabalho. Em vez de apenas automatizar as tarefas, a APA automatiza os resultados.

O que torna a APA diferente?

A APA não é apenas uma automação mais inteligente, mas uma automação que pensa, se adapta e melhora.

• Execução autônoma: os agentes de IA podem agir sem esperar por intervenção humana.
• Orquestração multifuncional: eles coordenam tarefas de subscrição, sinistros e atendimento ao cliente.
• Aprendizado integrado: eles se aprimoram com o tempo, analisando dados, identificando tendências e ajustando como trabalham.

Essa mudança faz com que as seguradoras passem da automação assistida para operações totalmente autônomas, o que abre níveis totalmente novos de eficiência e agilidade.

Por que isso importa agora

A APA elimina o atrito que atrasa as operações de seguros. Chega de trocas entre sistemas isolados. Chega de remendos. Em vez disso, as seguradoras ganham:

• Operações escalonáveis sem acumular dívidas técnicas
• Decisões mais rápidas e precisas
• Uma experiência do cliente que parece sem esforço

Não se trata apenas de fazer mais com menos. A APA ajuda as seguradoras a se tornarem empresas autônomas: resilientes, adaptáveis e prontas para o que vier a seguir.

Como os agentes de IA superam a automação tradicional de seguros

A RPA tradicional foi criada para tarefas repetitivas em sistemas fixos. Ele faz o trabalho, mas apenas dentro de limites estreitos. Os agentes de IA vão além, permitindo que as seguradoras otimizem as operações, adaptem-se às mudanças e lidem com a complexidade com facilidade.

O que os torna diferentes?

• Funcionalidade que abrange todo o sistema
  Enquanto as ferramentas de RPA funcionam dentro de um aplicativo por vez, os agentes de IA coordenam todos os sistemas, eliminando as barreiras entre equipes e ferramentas.
• Processamento de exceções mais inteligente
  Os agentes de IA respondem a dados em tempo real e tomam decisões quando o inesperado acontece, sem necessidade de intervenção humana.
• Melhoria contínua
  Esses agentes aprendem com cada interação, refinando seu desempenho ao longo do tempo. Bots tradicionais permanecem estáticos.

Principais casos de uso para agentes de IA no setor de seguros

Os agentes de IA estão reformulando a cadeia de valor do seguro, desde o momento em que uma apólice é cotada até o acompanhamento pós-sinistro. Eles reduzem os custos, aumentam a precisão e fazem com que o serviço pareça perfeito.

Aqui estão as principais áreas em que eles estão produzindo resultados reais:

Processamento de sinistros: pagamentos mais rápidos, clientes mais satisfeitos

Os sinistros geralmente são lentos, manuais e propensos a erros. Os agentes de IA podem gerenciar o processo de ponta a ponta, desde o primeiro aviso de perda (FNOL) até o pagamento final. Eles avaliam a documentação em tempo real, sinalizam possíveis fraudes e aceleram as decisões, reduzindo drasticamente os tempos de ciclo.

Subscrição e avaliação de riscos: decisões mais inteligentes e precisas

Os agentes de IA coletam, validam e analisam os dados do aplicativo automaticamente. Ao explorar dados de terceiros e aplicar modelos de risco inteligentes, eles simplificam a subscrição e aumentam a precisão e a consistência dos preços.

Administração de apólices: emissão, renovações e atualizações sem esforço

Desde a emissão de novas apólices até o gerenciamento de alterações e renovações, os agentes de IA cuidam do trabalho pesado. Eles calculam prêmios, acionam o faturamento e geram os documentos necessários, reduzindo o esforço administrativo e as taxas de erro.

Engajamento do cliente: serviço 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem espera

Os agentes de IA oferecem suporte 24 horas por dia por meio de bate-papo, voz e e-mail. Seja respondendo a perguntas, resolvendo problemas ou recomendando produtos, eles personalizam cada interação, aumentando a retenção e liberando oportunidades de vendas cruzadas.

O que procurar em uma plataforma de automação de IA para seguros

Nem todas as plataformas foram criadas para lidar com a complexidade do setor de seguros. Ao avaliar uma solução, procure recursos que vão além da automação básica e ofereçam impacto específico para seguros e pronto para a empresa:

• Automação agêntica de processos (APA)
  Oferece suporte a agentes de IA totalmente autônomos que podem executar tarefas, tomar decisões e orquestrar processos em todos os departamentos, sem a intervenção humana constante.
• Orquestração de fluxo de trabalho de ponta a ponta
  Automatiza processos inteiros do início ao fim, eliminando transferências manuais e acelerando a prestação de serviços.
• Inteligência de documentos específicos de seguros
  Extrai, valida e processa com precisão dados de documentos comuns de seguros, como sinistros, apólices e aplicativos.
• Tomada de decisões baseada em IA
  Usa dados em tempo real e modelos avançados para dar suporte a julgamentos complexos, como pontuação de risco, detecção de fraude e validação de cobertura.
• Integrações pré-criadas
  Conecta-se perfeitamente com os principais sistemas de seguros, plataformas legadas e fontes de dados de terceiros para reduzir o tempo de configuração e garantir a interoperabilidade.
• Ferramentas de baixo código/sem código
  Capacita os usuários corporativos, não apenas os desenvolvedores, a criar, implementar e gerenciar automações rapidamente.
• Trilhas de auditoria e conformidade incorporadas
  Acompanha todas as ações e decisões para conformidade regulamentar, reduzindo os riscos e oferecendo suporte a relatórios precisos.
• Processamento inteligente de exceções
  Encaminha os casos extremos para os especialistas humanos certos com contexto completo, garantindo uma transição suave e uma resolução mais rápida.
• Escala e segurança de nível empresarial
  Lida com cargas de trabalho de alto volume de seguros e, ao mesmo tempo, protege dados confidenciais de clientes e segurados.

Escolher a plataforma de automação de IA correta não se trata apenas de marcar caixas, mas de preparar sua organização para o sucesso a longo prazo. Uma plataforma desenvolvida especificamente para seguros, com recursos agênticos e infraestrutura de nível empresarial, ajudará você a automatizar mais, adaptar-se mais rapidamente e oferecer o tipo de experiência do cliente que os segurados de hoje esperam. O futuro do seguro não é apenas digital, é autônomo. O momento de começar é agora.

Como a Automation Anywhere potencializa as operações autônomas de seguros

Os agentes de IA estão reformulando os seguros, e a Automation Anywhere está ajudando as seguradoras a liderar o processo. Nosso Sistema de Automação Agêntica de Processos permite que os agentes de IA trabalhem perfeitamente entre sistemas, fornecedores e departamentos, proporcionando uma verdadeira automação de ponta a ponta.

Com inteligência de decisão incorporada, orquestração de processos e escalabilidade de nível empresarial, nossa plataforma capacita as seguradoras a se moverem mais rapidamente, reduzirem os riscos e oferecerem experiências excepcionais ao cliente.

Veja a EXL, por exemplo. Ao implantar a Automation Anywhere, ela transformou os principais fluxos de trabalho de seguros, aumentando a eficiência e melhorando a prestação de serviços em escala.

Perguntas frequentes

Quais são as maiores barreiras para a automação de sinistros baseada em IA e como as seguradoras podem superá-las?

Sistemas legados, resistência a mudanças e dados inconsistentes são os principais obstáculos. As seguradoras podem superar esses problemas investindo em plataformas que facilitem a integração e oferecendo treinamento que crie confiança em novas formas de trabalho.

Como a APA melhora a detecção de fraudes em comparação com os modelos tradicionais de prevenção de fraudes?

A APA usa análise de dados em tempo real e aprendizado de máquina para detectar anomalias, sinalizar padrões suspeitos e adaptar-se continuamente a táticas de fraude emergentes, oferecendo uma prevenção de fraude mais rápida e inteligente.

Como as seguradoras devem priorizar a automação na subscrição em relação ao processamento de sinistros?

Depende dos maiores gargalos. Comece onde a automação pode gerar o maior impacto, seja reduzindo os atrasos na subscrição ou agilizando o processamento de sinistros.

Qual é a melhor maneira de integrar a automação de seguros baseada em IA aos sistemas legados de gerenciamento de apólices?

Use plataformas com conectores pré-criados e APIs robustas. Isso minimiza a interrupção e permite que a automação seja dimensionada sem a substituição dos sistemas principais.

Como os agentes de IA em seguros lidam com casos excepcionais que exigem tomada de decisão humana?

Eles sinalizam casos complexos e os encaminham para especialistas humanos, com todo o contexto, garantindo que as decisões essenciais sejam tratadas com cuidado, enquanto as tarefas de rotina permanecem automatizadas.

Qual é a função dos agentes de IA na avaliação de riscos em tempo real e na otimização de preços de apólices?

Os agentes de IA analisam grandes quantidades de dados para oferecer insights em tempo real sobre fatores de risco, permitindo que as seguradoras otimizem suas estratégias de preços com base nas condições atuais do mercado e nos perfis individuais dos clientes.

Que ROI mensurável as seguradoras podem esperar da implantação de agentes de IA no processamento de sinistros e na detecção de fraudes?

As seguradoras podem esperar um ROI considerável com a redução do tempo de processamento, dos custos operacionais, da precisão e da satisfação do cliente, o que leva a uma maior retenção e competitividade no mercado.

O futuro do seguro é autônomo

Os agentes de IA já estão redefinindo o que é possível fazer em seguros, simplificando processos complexos, melhorando a precisão e oferecendo as experiências perfeitas que os segurados de hoje esperam. À medida que a pressão para fazer mais com menos se intensifica, as seguradoras que adotarem a automação baseada em IA serão as que ficarão à frente.

A Automation Anywhere facilita o início. Com agentes de IA de nível empresarial e uma plataforma comprovada, ajudamos as seguradoras a se moverem mais rapidamente, a operarem de maneira mais inteligente e a se prepararem para o futuro.

Pronto para ver o que é possível? Solicite uma demonstração e descubra como agentes de IA podem transformar suas operações de seguros.