Les Agents IA transforment le secteur financier

Le paysage financier évolue rapidement, poussé par un besoin d’efficacité, de précision et de prise de décision basée sur les données. Les équipes des services financiers et comptables doivent relever des défis opérationnels toujours plus importants, qu’il s’agisse de prévention de la fraude ou de conformité réglementaire, et les Agents IA apparaissent comme une solution prometteuse.

Cet article présente les Agents IA, leurs cas d’utilisation courants dans le secteur financier, les avantages qu’ils apportent et les procédures de leur mise en œuvre efficace dans les opérations financières.

Que sont les Agents IA dans le secteur financier ?

Les Agents IA sont des assistants alimentés par l’IA activés par l’action qui travaillent de manière autonome pour atteindre des objectifs définis impliquant des tâches cognitives. Ils interagissent avec leur environnement pour collecter et analyser des données à l’aide d’algorithmes d’apprentissage machine (ML) afin d’accomplir des tâches de façon automatique. Les agents IA travaillent de manière semi-autonome ou autonome, prenant des décisions basées sur les apports de connaissances et les perceptions, communiquant dans un langage naturel, s’adaptant à des situations dynamiques et agissant pour atteindre l’objectif souhaité.

Dans la finance moderne, où les données sont abondantes et le rythme du changement est rapide, la demande d’Agents IA est très importante. Ils apportent leur aide dans diverses tâches, notamment l’automatisation des processus routiniers, l’amélioration de la gestion des risques et la prestation d’aide à la décision. En agissant comme des collaborateurs numériques au lieu de remplaçants, les Agents IA améliorent la prise de décision humaine, et permettent aux équipes du service financier de se concentrer sur des tâches stratégiques et à forte valeur ajoutée telles que la planification et la prévision financières.

Cas d’utilisation courants des Agents IA dans le secteur financier

Les Agents IA sont déjà intégrés dans de nombreux domaines impliquant des transactions financières et présentent des avantages mesurables pour les principaux processus. Vous trouverez ci-dessous certains des cas d’utilisation les plus courants et au plus fort impact.

Automatisation des comptes créditeurs et débiteurs

Les Agents IA peuvent automatiser l’ensemble du processus de facturation, de la réception des factures au rapprochement des paiements. Ils peuvent gérer les relances concernant les factures impayées, ce qui garantit des paiements dans les délais et améliore la gestion des flux de trésorerie.

Détection de la fraude et surveillance de la conformité

Les Agents IA surveillent les transactions en temps réel ; ils utilisent des algorithmes d’apprentissage machine pour détecter les anomalies et les fraudes potentielles. Ils garantissent également la conformité aux réglementations telles que la loi Sarbanes-Oxley (SOX) et le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD) en surveillant en continu les activités et en signalant toute irrégularité.

Prévision de flux de trésorerie et budgétisation

En analysant les données historiques et les tendances du marché, les Agents IA prédisent les prochaines tendances financières. Grâce à ces informations, les équipes du service financier peuvent prendre des décisions budgétaires éclairées et gérer le flux de trésorerie plus efficacement.

Assistance client et assistants virtuels

Les Agents IA conversationnels peuvent soutenir les demandes internes liées à la déclaration de dépenses, au statut des factures ou à l’approvisionnement. Ils libèrent ainsi les équipes du service financier qui peuvent se concentrer sur des tâches plus stratégiques.

Avantages des Agents IA dans le secteur financier

L’intégration des Agents IA dans les opérations financières offre de nombreux avantages, car elle met l’accent sur l’efficacité, la détection de la fraude et la conformité.

Efficacité et rapidité

Les Agents IA fonctionnent 24 h/24 et 7 j/7, ce qui réduit considérablement les temps de traitement de diverses tâches financières. Ce fonctionnement en continu permet aux équipes du service financier de répondre aux changements et aux demandes plus rapidement.

Précision et réduction des erreurs

En automatisant les tâches impliquant un grand nombre de données, les Agents IA minimisent le risque d’erreurs humaines. Ce gain de précision est essentiel pour la conformité et le reporting réglementaire, et il permet d’éviter des amendes coûteuses et des retards dans les opérations.

Évolutivité

Les Agents IA s’adaptent facilement à l’entreprise et aux volumes croissants des transactions, sans aucun coût supplémentaire. Cette évolutivité est essentielle pour les entreprises en croissance, dont les opérations financières sont toujours plus complexes.

Décisions basées sur les données

Les modèles d’apprentissage machine intégrés dans les Agents IA fournissent des informations qui permettent la gestion proactive des risques et une prise de décision éclairée. Dans un paysage où les stratégies basées sur les données sont essentielles au succès, cet avantage est inestimable.

Comment les Agents IA fonctionnent-ils dans le secteur financier ?

Pour vraiment comprendre la valeur des Agents IA, il est utile d’examiner leur fonctionnement. Ils sont constitués de quelques composantes essentielles qui travaillent ensemble pour automatiser des tâches, analyser des données et gérer les opérations financières de manière parfaitement fluide.

Les Agents IA fonctionnent grâce à plusieurs composantes clés, notamment :

Ingestion de données : les Agents IA collectent des données à partir des systèmes ERP, des factures, des écritures de journal et des rapports financiers internes.
Modèles d’apprentissage machine : ces agents utilisent des algorithmes d’apprentissage machine pour analyser les données, identifier des schémas et faire des prédictions.
Traitement du langage naturel (TLN) : pour les tâches orientées client, les Agents IA utilisent le TLN afin de comprendre les demandes en langage naturel et d’y répondre.
Cadres d’automatisation : les Agents IA automatisent les flux de travail en exécutant des processus prédéfinis basés sur les données qu’ils analysent.

Par exemple, lors du traitement d’une facture, un Agent IA extrait automatiquement les données pertinentes, les valide par rapport aux bons de commande et lance les processus de paiement. En prenant des décisions en temps réel basées sur les données entrantes, les Agents IA rationalisent les opérations et améliorent l’efficacité.

Défis et considérations relatifs à la mise en œuvre des Agents IA dans le secteur financier

Malgré les avancées remarquables dans les technologies APA, les Agents IA présentent encore certaines limitations. Dans le secteur financier, les Agents IA peuvent offrir des avantages substantiels et un retour sur investissement (RSI) immédiatement après leur déploiement, mais votre entreprise doit être consciente des enjeux les plus courants, notamment :

Problèmes de qualité des données et d’intégration

Les Agents IA nécessitent des données intègres et structurées pour fonctionner efficacement. Assurer la qualité des données et intégrer diverses sources de données peut s’avérer complexe.

Risques de conformité et de réglementation

Les Agents IA doivent se conformer aux réglementations financières. Les entreprises doivent s’assurer que leur mise en œuvre de l’IA respecte les lois en vigueur afin d’atténuer les risques.

Gestion des changements

La transition vers des processus alimentés par l’IA nécessite un changement culturel au sein des entreprises. Pour une mise en œuvre réussie, il est essentiel de préparer les équipes à ce changement.

Considérations éthiques et partialités

Il est essentiel d’assurer la transparence et l’équité dans les processus de prise de décision de l’IA. Les entreprises doivent mettre en œuvre les mesures nécessaires pour éviter toute partialité dans les résultats issus de décisions propulsées par l’IA.

Fonctionnalités indispensables à rechercher dans une plateforme d’Agents IA

Les plateformes d’Agents IA ne se valent pas toutes, en particulier en ce qui concerne les besoins spécifiques des équipes des services financiers et comptables. Pour s’orienter vers une entreprise autonome, les dirigeants financiers ont besoin d’outils puissants, flexibles et faciles à utiliser. Voici les fonctionnalités indispensables à rechercher lors de l’évaluation des plateformes d’automatisation agentique des processus (APA).

1. Développement d’Agents IA à faible code

Recherchez des plateformes dont l’environnement est sans code ou à faible code : de cette manière, tous les membres des équipes du service financier, et pas seulement les développeurs, pourront créer et personnaliser des Agents IA rapidement. Cette flexibilité accélère le déploiement et vous permet d’étendre l’automatisation à des fonctions telles que la comptabilité fournisseurs/clients, la fiscalité et le reporting, sans dépendre fortement des ressources informatiques.

2. Automatisation cognitive avec traitement des documents

Les Agents IA doivent pouvoir gérer de grands volumes de données financières non structurées. L’automatisation cognitive intégrée permet d’extraire, de classer et de traiter les données des factures, des contrats et des rapports d’audit avec rapidité et précision, ce qui réduit les tâches manuelles et améliore la fiabilité des données.

3. Intégration transparente à l’IA et aux modèles d’apprentissage machine

Veillez à ce que la plateforme puisse se connecter facilement aux modèles d’apprentissage machine préentraînés et personnalisés pour des cas d’utilisation tels que la prévision prédictive, la détection de fraude et l’analyse du risque de crédit. Recherchez des plateformes qui s’intègrent également aux services externes (OpenAI ou Google Cloud AI, par exemple) pour élargir votre boîte à outils d’IA.

4. Surveillance des processus et informations en temps réel

La visibilité est essentielle. Votre plateforme doit proposer des tableaux de bord et des analyses en temps réel qui fournissent des informations exploitables sur la performance, les exceptions et la conformité, afin d’apporter un soutien dans toutes les opérations, de la gestion des flux de trésorerie à la préparation à l’audit.

5. Cadres de sécurité et de conformité robustes

Les données financières exigent une protection rigoureuse. Recherchez des plateformes qui offrent des fonctionnalités de sécurité de niveau entreprise, y compris des pistes d’audit, des contrôles d’accès basés sur les rôles et un chiffrement de bout en bout. La conformité aux normes telles que SOX, RGPD et PCI-DSS doit être intégrée, et non pas ajoutée.

6. Agents de processus financiers préconstruits

Pour accélérer le délai de rentabilisation, choisissez des plateformes qui offrent des agents préconstruits et des modèles pour les fonctions financières de base (rapprochements, gestion des flux de trésorerie, rapports de conformité et traitement des factures). La personnalisation de ces agents permet à votre équipe de démarrer dans les meilleurs délais et de livrer des résultats rapidement.

Avenir des Agents IA dans le secteur financier

L’avenir des Agents IA dans le secteur financier s’accélère et regorge de potentiel. La technologie gagne en maturité et les agents deviennent de plus en plus autonomes et adaptables, et mieux à même de gérer des flux de travail financiers complets, avec un minimum d’intervention humaine. Avec l’essor de l’IA multimodale, ils commencent même à traiter une plus large gamme d’intrants (voix, texte et vidéo), ce qui les rend plus polyvalents et plus engageants.

Mais le véritable changement va au-delà des gains de productivité. Ces avancées posent les bases de l’entreprise autonome, dans laquelle les Agents IA ne se contentent pas de soutenir les tâches, mais les dirigent. Grâce à l’automatisation agentique des processus (APA), les Agents IA vont au-delà d’actions isolées : ils prennent en charge des processus complexes, prennent des décisions en temps réel et coordonnent le travail dans différents systèmes, données et équipes.

Dans le secteur financier, plusieurs tendances ont émergé :

Collaboration multiagent
Les Agents IA commencent à travailler ensemble de manière plus fluide, en se coordonnant dans les différents services, systèmes et flux de travail. Cette capacité collaborative leur permet de gérer des processus complexes et interconnectés, et d’accroître l’efficacité dans l’entreprise.
Finance prédictive et informations en temps réel
L’analyse prédictive est de plus en plus intégrée dans les Agents IA et les équipes financières obtiennent des informations plus précises sur les schémas de flux de trésorerie, les écarts budgétaires et les risques de conformité. Ces informations en temps réel soutiennent une prise de décision plus intelligente et des stratégies financières plus agiles.
Vers une entreprise autonome
Les Agents IA aident les équipes du service financier à prendre des mesures significatives qui mènent à une entreprise autonome, dans laquelle les systèmes fonctionnent avec une supervision humaine minimale. À mesure que les agents assument plus de responsabilités en matière de prise de décision et d’exécution, les services financiers passent de la gestion des tâches à la gestion des résultats, ce qui améliore globalement la rapidité, la précision et l’agilité.

Toutes ces tendances indiquent un changement majeur dans le fonctionnement du secteur financier, où les processus manuels et les systèmes cloisonnés sont abandonnés au profit d’opérations intelligentes et interconnectées, alimentées par l’IA. À mesure que les Agents IA gagnent en capacités et deviennent plus collaboratifs, ils vont pouvoir servir de fondation pour une fonction financière véritablement autonome, plus rapide, plus intelligente et conçue pour l’avenir.

Automation Anywhere soutient les Agents IA dans le secteur financier

Chez Automation Anywhere, nous avons conçu une plateforme destinée à rendre les Agents IA non seulement possibles, mais aussi pratiques pour les équipes des services financiers. Avec AI Agent Studio, vous pouvez créer et déployer des agents adaptés à vos processus financiers spécifiques, dans un environnement à faible code qui vous permet de rester agile et maître de la situation.

Que vous souhaitiez automatiser le traitement des factures, améliorer la détection des fraudes ou fournir des informations plus rapidement à votre équipe de direction, AI Agent Studio a tout ce qu’il vous faut. Et vous n’aurez pas besoin de ressources ayant des compétences informatiques approfondies.

Voici les principales caractéristiques :

Interface de création d’agents : interface conviviale permettant de créer des agents alimentés par l’IA qui intègrent l’automatisation des processus par la robotique (RPA), des modèles d’apprentissage machine et le TLN.
Intégration de l’IA conversationnelle : concevez des assistants virtuels pour soutenir les demandes liées aux finances et les flux de travail internes.
Intégration transparente aux logiciels de planification des ressources d’entreprise (ERP) : en s’intégrant aux principaux systèmes financiers, les Agents IA garantissent un flux de données fluide et une exécution des processus sans faille.
Traitement de documents complexes : extrayez et traitez des données non structurées à partir de documents financiers, améliorant la précision et l’efficacité.
Suivi des performances : le suivi et l’optimisation en temps réel des performances des Agents IA garantissent l’amélioration continue des opérations financières.

Les Agents IA jouent un rôle de plus en plus important dans les opérations financières, et Automation Anywhere vous offre les outils nécessaires pour passer de l’automatisation à l’autonomie, cas d’utilisation après cas d’utilisation.

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